Spłaciłeś swój dług w całości, a mimo to nadal widnieje wpis w BKR widoczny. Dla wielu osób jest to niezrozumiałe i frustrujące. Zwłaszcza gdy odmawia się udzielenia kredytu hipotecznego lub pożyczki. Czy tak można? A co ważniejsze: czy można usunąć wpis w BKR po spłacie?
Co to jest wpis w BKR?
Wpis w BKR jest prowadzony przez Stichting BKR. Kredytodawcy rejestrują tu kredyty, zaległości w płatnościach oraz szczególne adnotacje. Celem jest ochrona przed nadmiernym zadłużeniem, ale w praktyce często kończy się to nieproporcjonalnie ciężko wychodzi.
Dług spłacony, ale rejestracja pozostaje: jak to możliwe?
Wiele osób uważa, że rejestracja w BKR znika automatycznie, gdy wszystko zostanie spłacone. To nieporozumienie.
Po spłacie:
-
rejestracja często pozostaje widoczna jeszcze przez pięć lat
-
kod zaległości zazwyczaj zostaje zmieniony na kod naprawczy
-
kredytodawcy nadal widzą sygnał ryzyka
Może to mieć poważne konsekwencje przy:
-
wniosku o kredyt hipoteczny
-
leasing konsumencki
-
finansowaniu działalności gospodarczej
Kiedy wpis w BKR po spłacie jest niezgodny z prawem?
Choć istnieją okresy przechowywania, nie oznacza to, że wpis zawsze może pozostać. Również tutaj obowiązuje prawne wyważenie interesów.
1. Nieproporcjonalne konsekwencje
Czy rejestracja prowadzi do:
-
stałej odmowy udzielenia kredytu hipotecznego?
-
utrudnienia w prowadzeniu działalności gospodarczej?
-
nieuzasadnionej szkody finansowej?
Wówczas kontynuowanie nieproporcjonalne jest.
2. Szczególne okoliczności
Na przykład:
-
dług całkowicie spłacony już dawno temu
-
problemy z płatnościami z powodu siły wyższej (choroba, rozwód, utrata pracy)
-
obecnie stabilna sytuacja finansowa
W takich przypadkach utrzymywanie jest często już nieuzasadnione.
3. Nieprawidłowa lub niepełna rejestracja
Często widzimy:
-
błędne kody
-
zbyt późne zgłoszenia korekty
-
wpisy, które faktycznie są nieprawidłowe
Błędny wpis musi zostać natychmiast skorygowany lub usunięty.
4. Nieproporcjonalne wyważenie interesów
Interesy kredytodawcy muszą zostać wyważone względem Państwa interesów osobistych. Jeżeli tak się nie dzieje (lub dzieje się to w niewystarczającym stopniu), wpis jest prawnie wątpliwy.
Jak mogą Państwo doprowadzić do usunięcia wpisu BKR po spłacie?
Krok 1: Wgląd w Państwa raport BKR
Sprawdź:
-
jakie kody zostały nadane
-
przez którego kredytodawcę
-
od kiedy i dlaczego
Krok 2: Wniosek o usunięcie lub korektę
Dobry wniosek zawiera:
-
uzasadnienie nieproporcjonalności
-
wyjaśnienie osobistych i finansowych konsekwencji
-
aktualne dane dotyczące dochodów i stabilności
Standardowe pisma rzadko działają.
Krok 3: Postępowanie prawne w razie potrzeby
Czy kredytodawca nadal odmawia? Wówczas sędzia może:
-
nakazać usunięcie
-
nakazać zmianę rejestracji
-
stwierdzić, że dalsze utrzymywanie rejestracji jest bezprawne
W praktyce widzimy, że wiele spraw jest rozwiązywanych polubownie gdy wniosek zostaje prawnie uzasadniony.
Najczęstsze nieporozumienia dotyczące rejestracji BKR
❌ “Po spłacie nie mam już żadnych praw”
❌ “Pięć lat czekania jest obowiązkowe”
❌ “Bank zawsze decyduje”
✔️ W rzeczywistości indywidualne podejście jest możliwe i często skuteczne.
Rejestracja w BKR a kredyt hipoteczny: co naprawdę się liczy?
Instytucje udzielające kredytów hipotecznych nie patrzą wyłącznie na:
-
kwotę
-
ale przede wszystkim na typ kodu
-
upływ czasu
-
Państwa obecna sytuacja finansowa
Stary wpis może więc niesłusznie przesądzać.
Wniosek: spłata nie oznacza braku szans
Rejestracja w BKR po spłacie nie musi być stacją końcową. W wielu przypadkach kontynuacja nie jest już uzasadniona i można wymusić usunięcie lub korektę.
Mają Państwo wątpliwości? Proszę sprawdzić swoją rejestrację BKR ocena prawna zanim podejmiesz ważne kroki finansowe.
