Podczas rozwodu obie strony często pozostają odpowiedzialne za opłacanie stałych kosztów, takich jak kredyt hipoteczny lub czynsz, aż do momentu zawarcia ostatecznych ustaleń. Może to prowadzić do niepewności i napięć finansowych, zwłaszcza gdy jedno z partnerów opuszcza mieszkanie. Niezależnie od tego, czy chodzi o mieszkanie własnościowe, czy wynajmowane: ważne jest, aby wiedzieć kto jakie koszty powinien ponosić podczas rozwodu oraz jakie są możliwości zawarcia jasnych ustaleń.
W tym obszernym artykule wyjaśniamy, jak uregulowane są zobowiązania płatnicze w przypadku mieszkania własnościowego i mieszkania wynajmowanego, jakie są konsekwencje dla kredytu hipotecznego, jak wygląda kwestia odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego po rozwodzie, jaką rolę może odgrywać Nationale Hypotheek Garantie (NHG) i kiedy sąd może interweniować. Dzięki temu będziesz dokładnie wiedzieć, na czym stoisz.
Dlaczego stałe koszty przy rozwodzie często prowadzą do problemów
Przy rozwodzie sytuacja mieszkaniowa często zmienia się szybciej niż ustalenia finansowe i prawne. Często zdarza się, że jedno z partnerów pozostaje w mieszkaniu, podczas gdy drugie szuka schronienia gdzie indziej. Mimo to wiele zobowiązań tymczasowo pozostaje w mocy. Dopóki nie zostaną zawarte i wykonane ostateczne ustalenia, oboje partnerzy często pozostają solidarnie odpowiedzialni za stałe koszty, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz.
Oznacza to, że zaległość w płatnościach może mieć poważne konsekwencje dla obojga byłych partnerów. Dlatego właśnie kluczowe jest, aby w porę zawrzeć dobre ustalenia i prawnie je sformalizować.
1. Mieszkanie własnościowe podczas rozwodu
Jeśli macie wspólnie kupioną nieruchomość, to zasadniczo oboje jesteście odpowiedzialni za kredyt hipoteczny, dopóki nieruchomość nie zostanie ostatecznie podzielona. Dotyczy to również sytuacji, gdy jedno z was już opuściło nieruchomość. Z grubsza istnieją trzy możliwości postępowania z nieruchomością podczas i po rozwodzie.
Opcja 1: Sprzedaż nieruchomości
Możecie zdecydować się na sprzedaż nieruchomości. Uzyskana kwota zostanie następnie podzielona, a jeśli wartość nieruchomości jest niższa niż wysokość kredytu – zostanie rozliczone ewentualne pozostałe zadłużenie. Do czasu ostatecznego sfinalizowania sprzedaży oboje partnerzy pozostają odpowiedzialni za płacenie rat kredytu hipotecznego.
Sprzedaż nieruchomości może przynieść spokój, ale wiąże się też z niepewnościami, zwłaszcza na zmiennym rynku mieszkaniowym.
Pozostałe zadłużenie i Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Przy sprzedaży nieruchomości po rozwodzie może dojść do pozostałego zadłużenia powstania. Jeśli macie kredyt hipoteczny z Nationale Hypotheek Garantie (NHG), NHG może w niektórych przypadkach zapewnić ochronę przed tym pozostałym zadłużeniem.
Ważne jest, aby wiedzieć, że NHG nie umarza automatycznie każdego pozostałego zadłużenia. Sprzedaż nieruchomości musi być konieczna są z powodu rozwodu. To oznacza:
- Pozostałe zadłużenie może zostać umorzone, jeśli żadne z dwojga partnerów nie może samodzielnie kontynuować spłaty kredytu hipotecznego.
- Czy jeden z partnerów może samodzielnie udźwignąć kredyt hipoteczny, ale mimo to decydujecie się na sprzedaż? Wówczas NHG nie zawsze uzna to za sprzedaż konieczną.
W tym ostatnim przypadku pozostajecie osobiście odpowiedzialni za spłatę pozostałego zadłużenia, nawet jeśli kredyt hipoteczny podlega NHG. Dlatego warto wcześniej dobrze ocenić, czy umorzenie długu przez NHG jest w waszej sytuacji możliwe.
Więcej informacji o NHG znajdą Państwo na oficjalnej stronie: Nationale Hypotheek Garantie.
Opcja 2: Przejęcie (wykupienie) nieruchomości
Inną możliwością jest, że jeden z partnerów przejmie nieruchomość. Oznacza to, że ten partner wykupi drugiego i nieruchomość zostanie w całości przepisana na jego lub jej nazwisko. Partner, który pozostaje mieszkać, staje się wtedy w pełni odpowiedzialny za kredyt hipoteczny.
Dopóki wykup i przepisanie w banku oraz u notariusza nie zostaną zakończone, oboje partnerzy pozostają prawnie odpowiedzialni za kredyt hipoteczny. Dlatego ważne jest, aby jak najszybciej zakończyć tę procedurę.
Warunki kredytu hipotecznego przy przejęciu części kredytu
Wiele osób sądzi, że warunki kredytu hipotecznego automatycznie pozostają takie same, gdy jeden z partnerów przejmuje część kredytu drugiego. Nie zawsze tak jest. Dla przejętej części kredytu często obowiązują aktualne zasady dotyczące kredytów hipotecznych w momencie przejęcia.
Może to oznaczać, że:
- przejęta część kredytu musi być obowiązkowo spłacana w ratach annuitetowych lub liniowych;
- miesięczne obciążenia wzrosną w porównaniu do wcześniejszej sytuacji;
- zmieni się sposób rozliczania podatkowego.
Dlatego zawsze omów to wcześniej z bankiem lub doradcą hipotecznym. Bank ponadto oceni, czy pozostający partner jest w stanie samodzielnie udźwignąć koszty kredytu hipotecznego.
Opcja 3: Tymczasowe ustalenia podczas rozwodu
W wielu przypadkach podczas procedury rozwodowej zawierane są tymczasowe ustalenia dotyczące tego, kto płaci kredyt hipoteczny. Na przykład gdy jeden z partnerów nadal mieszka w nieruchomości. Te ustalenia mogą zostać zapisane w tymczasowym porozumieniu lub w porozumieniu rozwodowym.
Uwaga: tymczasowe ustalenia nie zmieniają nic w kwestii solidarnej odpowiedzialności wobec banku. Jeśli płatności nie będą uiszczane, bank może dochodzić roszczeń od obojga partnerów.
Odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego po rozwodzie
Pytanie, kto ma prawo do odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego po rozwodzie, często budzi wątpliwości. Zasady są rygorystyczne i przewidują istotną regulację przejściową.
Odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego w okresie przejściowym
Przez maksymalnie dwa lata od rozstania oboje byli partnerzy mogą odliczać swoją część odsetek od kredytu hipotecznego, pod warunkiem że:
- kredyt hipoteczny nadal jest zaciągnięty na obie osoby;
- dany partner rzeczywiście dokłada się do spłaty odsetek od kredytu hipotecznego.
To rozwiązanie zapewnia tymczasową ulgę finansową, ale nie jest nieograniczone.
Po dwóch latach: co się zmienia?
Po upływie dwuletniego okresu partner, który się wyprowadził, traci prawo do odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego, chyba że nieruchomość została już w całości przepisana na pozostającego partnera. Aby uniknąć problemów podatkowych, ważne jest więc, aby w tym terminie uregulować ostateczny podział.
Więcej informacji na temat odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego znajdą Państwo w Belastingdienst.
Skorzystanie z niższego oprocentowania kredytu hipotecznego po rozwodzie
Partner, który po rozwodzie kupuje nową nieruchomość, często może skorzystać z aktualnego oprocentowania kredytu hipotecznego. W wielu przypadkach jest ono niższe niż oprocentowanie starszego kredytu. Zaciągając nowy kredyt hipoteczny, na przykład w banku, może spaść wysokość miesięcznej raty.
Partner, który pozostaje w starym domu, zwykle zachowuje dotychczasowe oprocentowanie do końca okresu stałego oprocentowania. Taka różnica może prowadzić do nierównowagi, ale jest prawnie dopuszczalna.
2. Najem mieszkania podczas rozwodu
W przypadku mieszkania wynajmowanego obowiązują inne zasady niż w przypadku mieszkania własnościowego. Podział zobowiązań płatniczych zależy przede wszystkim od umowy najmu i od tego, kto jest w niej wskazany.
Wspólna umowa najmu
Czy umowa najmu jest zawarta na obie osoby? Wówczas oboje partnerzy pozostają odpowiedzialni za opłacanie czynszu, nawet jeśli jedno z nich opuści mieszkanie. Dopiero gdy umowa zostanie zmieniona lub rozwiązana, obowiązek ten ulega zmianie.
Umowa najmu na jedno nazwisko
Jeśli umowa najmu jest zawarta na nazwisko jednego z partnerów, ta osoba jest prawnie odpowiedzialna za czynsz. Drugi partner nie ma wobec wynajmującego żadnych zobowiązań, choć można między sobą poczynić ustalenia.
Przyznanie prawa do najmu przez sąd
W niektórych przypadkach sąd może zdecydować, kto może pozostać w mieszkaniu wynajmowanym, na przykład gdy w sprawę zaangażowane są małoletnie dzieci. Najemca pozostaje odpowiedzialny za opłacanie czynszu.
Więcej ogólnych informacji na temat najmu i rozwodu znajdą Państwo pod adresem: Rijksoverheid – rozwód.
Ustalenia zapisane w porozumieniu rozwodowym
Niezależnie od tego, czy chodzi o dom lub mieszkanie własnościowe, czy wynajmowane: jasne ustalenia są kluczowe. Takie ustalenia zazwyczaj zapisuje się w porozumieniu rozwodowym. Można w nim uregulować:
- kto ponosi jakie stałe koszty;
- jak długo obowiązują tymczasowe ustalenia;
- co się dzieje w przypadku sprzedaży lub przejęcia domu lub mieszkania;
- w jaki sposób uregulowano alimenty i inne rekompensaty finansowe.
Jeśli nie dojdą Państwo razem do porozumienia, sędzia może podjąć wstępną lub ostateczną decyzję.
Lista kontrolna: stałe koszty przy rozwodzie
- 📄 Sporządź listę wszystkich stałych kosztów (kredyt hipoteczny, czynsz, ubezpieczenia).
- ⏳ W porę zawrzyj tymczasowe ustalenia.
- 🏠 Ustal, co stanie się z nieruchomością.
- ✍️ Zapisz ustalenia w porozumieniu rozwodowym.
- ⚖️ Skorzystaj z pomocy prawnej w przypadku sporu.
Czy potrzebują Państwo pomocy w kwestii stałych kosztów i mieszkania w trakcie rozwodu?
Czy mają Państwo pytania dotyczące podziału stałych kosztów podczas rozwodu lub potrzebują Państwo pomocy przy sporządzeniu porozumienia rozwodowego? Prawnicy prawa rodzinnego z Arslan Advocaten z przyjemnością pomogą Państwu w starannym i uczciwym zakończeniu Państwa sprawy rozwodowej.
Zobacz nasze podejście na prawo rodzinne – nasze podejście lub skontaktuj się z nami bez zobowiązań za pomocą formularza kontaktowego.
