Negatywna rejestracja w BKR może mieć poważne konsekwencje: nie otrzymają Państwo kredytu hipotecznego, pożyczki, a czasem nawet abonamentu telefonicznego. Jednak wpis nie zawsze jest uzasadniony. Banki i instytucje kredytowe zgłaszają konsumentów często zbyt szybko lub bez należytego uzasadnienia do Bureau Krediet Registratie (BKR) w Tiel. W Arslan Advocaten pomagamy naszym klientom w usuwaniu lub korygowaniu niezasadnych wpisów – także wtedy, gdy wcześniejsze wnioski w banku lub w samym BKR zostały odrzucone.
Czym jest rejestracja w BKR?
BKR gromadzi dane wszystkich mieszkańców Holandii mających kredyty lub zaległości w płatnościach. Dotyczy to m.in. pożyczek gotówkowych, debetu na rachunku, kart kredytowych, leasingu samochodowego lub umów private lease. Rejestr ma zapobiegać nadmiernemu zadłużeniu, ale w praktyce często stanowi blokadę dla osób, które zdążyły już uporządkować swoje sprawy.
Kiedy otrzymują Państwo negatywny wpis?
- W przypadku zaległości przekraczającej 120 dni;
- Po zakończeniu kredytu z powodu zaległości w spłacie;
- W przypadku planu spłaty, który nie jest dotrzymywany;
- Po skorzystaniu z pomocy zadłużeniowej lub procedury WSNP;
- W przypadku dochodzenia w sprawie oszustwa przez bank (czasem niesłusznie łączonego ze zgłoszeniem EVR).
Rejestracje są zapisywane za pomocą oznaczeń (A-, H- lub szczególnych kodów, takich jak A1, A2 lub A3). Zwykle widnieją przez pięć lat , nawet po spłacie zadłużenia.
Kiedy wpis w BKR jest nieuzasadniony?
Zgodnie z utrwalonym orzecznictwem oraz RODO (artykuły 5 i 6) wpis może być dokonany tylko wtedy, gdy jest konieczny i proporcjonalny. Bank musi dokonać wyważenia interesów między swoim interesem w ochronie sektora kredytowego a Państwa interesem w finansowej rehabilitacji. Tego wyważenia często brakuje. Następujące sytuacje często prowadzą do usunięcia:
- Zaległość została już dawno nadrobiona, ale wpis pozostaje;
- Występowały szczególne okoliczności (choroba, rozwód, tymczasowy spadek dochodów);
- Wpis jest nieprawidłowy lub nieaktualny;
- Bank nie zastosował zasady wysłuchania stron lub niewystarczająco to uzasadnił;
- Doszło do naruszenia przepisów o ochronie danych (RODO).
Co mówi orzecznictwo na temat usunięcia wpisu z BKR?
Orzecznictwo potwierdza, że banki nie mogą automatycznie rejestrować na pięć lat. W każdym przypadku konieczne jest indywidualne podejście. W wielu ostatnich orzeczeniach wpis był usuwany lub okres jego obowiązywania skracany, ponieważ sytuacja finansowa osoby zainteresowanej była już stabilna.
Jak usunąć swój wpis w BKR?
- Poproś o swoje dane z BKR przez bkr.nl. Tam zobaczysz, jakie oznaczenia są zarejestrowane.
- Złóż wniosek o korektę lub usunięcie u kredytodawcy. To on odpowiada za zgłoszenie.
- Wywrzyj presję prawną jeśli wniosek zostanie odrzucony. Prawnik może w Twoim imieniu złożyć umotywowany sprzeciw, powołując się na RODO i orzecznictwo.
- W razie potrzeby wszcznij postępowanie przed sądem lub w KiFiD.
Jak długo widnieje wpis w BKR?
Negatywny wpis jest zazwyczaj widoczny przez pięć lat od zakończenia kredytu. Ten okres nie jest wartością bezwzględną – bank może na wniosek skrócić czas trwania, jeśli Państwa okoliczności to uzasadniają. W niektórych sprawach sąd orzekał, że nawet dwa lata były wystarczające.
Rejestracja w BKR a szkody osobowe
Także w sprawach o szkody osobowe wpis w BKR może odgrywać rolę. Ofiary, które tymczasowo tracą dochód, popadają czasem w problemy płatnicze i zostają zarejestrowane. Gdy kwota odszkodowania za szkody osobowe zostaje później wypłacona, ważne jest przywrócenie zdolności kredytowej. Pomagamy klientom usuwać zbędne wpisy, zwłaszcza gdy zaległość w płatnościach pozostaje w bezpośrednim związku z wypadkiem lub opóźnioną wypłatą odszkodowania.
Co Arslan Advocaten może dla Państwa zrobić?
- Sprawdzamy, czy wpis jest zgodny z prawem i spełnia kryteria RODO;
- Prowadzimy korespondencję z bankiem lub kredytodawcą;
- Sporządzamy prawnie uzasadniony wniosek o usunięcie;
- Wszczynamy – w razie potrzeby – postępowanie przed KiFiD lub sądem cywilnym;
- Dążymy do odzyskania kosztów od instytucji finansowej, gdy rejestracja okaże się bezpodstawna.
Dlaczego Arslan Advocaten?
- Doświadczeni w prawie finansowym i prawie ubezpieczeniowym oraz w postępowaniach przeciwko bankom i ubezpieczycielom;
- Możliwa bezpłatna pomoc prawna w przypadku szkody, ponieważ możemy odzyskać koszty od instytucji;
- Eksperci w sporach dotyczących prywatności i rejestracji (RODO, PIFI, EVR, IVR, CIS);
- W całej Holandii dostępni, także online.
Najczęściej zadawane pytania o rejestracjach BKR
Jak długo widnieje wpis w BKR?
Zazwyczaj pięć lat po spłacie długu. Jednak bank musi dokonać wyważenia interesów; w niektórych przypadkach okres ten może być krótszy.
Czy mogę usunąć mój wpis w BKR?
Tak, jeśli rejestracja nie jest już konieczna lub nie została prawidłowo odnotowana, mogą Państwo zażądać jej usunięcia. Często udaje się to poprzez prawnie uzasadniony wniosek.
Co jeśli bank odmówi?
Wówczas mogą Państwo złożyć skargę do KiFiD lub wszcząć postępowanie przed sądem. Prowadzimy Państwa przez cały ten proces.
Ile to kosztuje?
W wielu przypadkach możemy dochodzić zwrotu kosztów od kredytodawcy. Wtedy nie ponoszą Państwo żadnych kosztów naszej pomocy.
Pytania lub potrzebują Państwo bezpośredniej porady? Zapraszamy do kontaktu z Arslan Advocaten. Chętnie pomożemy Państwu w usunięciu lub skorygowaniu rejestracji BKR.
