Wiele osób uważa, że rejestracja w BKR automatycznie znika po spłacie długu. Niestety tak nie jest. Negatywny wpis może być widoczny jeszcze przez lata, przez co nie otrzymają Państwo kredytu hipotecznego ani pożyczki. Jednak w wielu przypadkach usunięcie lub skrócenie wpisu można wyegzekwować. W tym artykule wyjaśniamy, jak to działa i jakie kroki mogą Państwo podjąć.
W Arslan Advocaten pomagamy klientom, którzy spłacili swoje długi, ale wciąż są ograniczani przez negatywny wpis w BKR. Dzięki naszemu doświadczeniu w prawie finansowym i sporach dotyczących prywatności wiemy, jak mogą Państwo szybciej doprowadzić do usunięcia wpisu.
Co się dzieje po spłacie długu?
Gdy tylko nadrobią Państwo zaległości w płatnościach lub spłacą cały dług, kredytodawca zgłasza to do Biuro Rejestracji Kredytów (BKR). Rejestracja otrzymuje wtedy oznaczenie ‘A’ (zaległość) i ‘H’ (uregulowanie). Ten wpis zwykle pozostaje jeszcze przez pięć lat widoczny od momentu spłaty.
Okres ten ma na celu informowanie kredytodawców o Państwa dotychczasowym zachowaniu płatniczym. Jednak w wielu sytuacjach ten okres może okazać się niepotrzebnie dotkliwy, zwłaszcza jeśli mają już Państwo finanse uporządkowane.
Kiedy mogą Państwo wystąpić o usunięcie?
Zgodnie z RODO oraz orzeczeniami Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) rejestracja BKR nie może widnieć dłużej, niż jest to konieczne do celu, w jakim została dokonana. Oznacza to, że rejestracja powinna zostać usunięta, jeśli:
- rejestracja niepotrzebnie utrudnia na przykład uzyskanie kredytu hipotecznego;
- zadłużenie zostało całkowicie spłacone i można wykazać stabilność finansową;
- kredytodawca nie przeprowadził indywidualnej oceny interesów.
Wyważenie interesów oznacza, że kredytodawca musi uwzględnić sytuację osobistą: dochody, rodzinę, pracę oraz skutki rejestracji. Jeśli tak się nie stanie, rejestracja jest często niezgodna z prawem.
Jak wnioskować o usunięcie?
1. Poproś o swoje zestawienie BKR
Aktualne zestawienie można bezpłatnie zamówić przez bkr.nl. Sprawdź, kto dokonał wpisu i z jaką datą.
2. Złóż pisemny wniosek
Wyślij list do kredytodawcy, w którym wyjaśnisz, że dług został w całości spłacony i dlaczego wpis nie jest już proporcjonalny. Dołącz dowody, takie jak potwierdzenie spłaty lub dane o dochodach.
3. Poczekaj na odpowiedź kredytodawcy
Instytucja ma zazwyczaj kilka tygodni na odpowiedź. Jeśli Twój wniosek zostanie odrzucony, poproś o uzasadnienie oraz o przedstawienie podstaw ich wyważenia interesów.
4. Złóż skargę do KiFiD
Jeśli nie zgadzasz się z decyzją kredytodawcy, możesz zwrócić się do Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). KiFiD może nakazać usunięcie wpisu lub skrócenie okresu.
Najczęstsze błędy kredytodawców
- Nie dokonano indywidualnego wyważenia interesów.
- Instytucja standardowo przyjmuje okres pięciu lat, bez uzasadnienia.
- Poprawa Państwa sytuacji finansowej jest ignorowana.
- Rejestracja nie została terminowo zaktualizowana po spłacie.
Jeśli występuje którykolwiek z tych błędów, istnieje duże prawdopodobieństwo, że rejestracja jest bezprawna i może zostać usunięta.
Co Arslan Advocaten może dla Państwa zrobić?
- My analizujemy Państwa akta BKR i oceniamy legalność.
- My składamy w Państwa imieniu wniosek o usunięcie lub skrócenie.
- My reprezentujemy Państwa przed KiFiD lub, w razie potrzeby, przed sądem.
- My przerzucamy koszty często na kredytodawcę, dzięki czemu nie ponoszą Państwo żadnych własnych kosztów.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące BKR po spłacie
Czy moja rejestracja w BKR pozostanie po całkowitej spłacie?
Tak, zazwyczaj jeszcze przez pięć lat. Jednak jeśli rejestracja niepotrzebnie Pana/Panią ogranicza, może Pan/Pani wystąpić o jej usunięcie.
Czy mogę doprowadzić do wcześniejszego usunięcia rejestracji?
Tak, jeśli może Pan/Pani wykazać, że rejestracja jest nieproporcjonalna lub że kredytodawca nie dokonał wyważenia interesów.
Czy potrzebuję adwokata?
Adwokat zwiększa Pana/Pani szanse na sukces. Doskonale wiemy, jak prawnie uzasadnić Pana/Pani interesy i które argumenty są przekonujące.
Chce Pan/Pani usunąć rejestrację w BKR po spłacie?
Proszę bez zobowiązań skontaktować się z Arslan Advocaten.
