Gdy ma Pan/Pani do czynienia z rejestracją CIS lub EVR, ma to poważne konsekwencje. Może Pan/Pani napotkać problemy przy zawieraniu ubezpieczeń, otwieraniu rachunku, ubieganiu się o kredyt hipoteczny, a nawet przy zawieraniu umowy leasingowej. Wielu klientów postrzega taką rejestrację jako blokadę, która na lata zatrzymuje ich życie.
Dobra wiadomość: usunięcie rejestracji CIS lub EVR jest trudne, ale nie niemożliwe.
W Arslan Advocaten oceniamy dokładnie, czy Pana/Pani rejestrację można prawnie zakwestionować, i w pełni prowadzimy Pana/Panią przez proces jej usunięcia.
Czym jest rejestracja CIS?
Rejestracja CIS oznacza, że Pana/Pani dane osobowe zostały umieszczone w bazie danych Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem). Ta baza danych jest dostępna dla niemal wszystkich ubezpieczycieli w Holandii.
Chociaż niektóre wpisy mają charakter administracyjny, inne mogą być bardzo szkodliwe.
Powody rejestracji w CIS
Do CIS trafia się między innymi, gdy:
-
występują zaległości płatnicze wobec ubezpieczyciela;
-
została zgłoszona szkoda, którą ubezpieczyciel ocenia jako nieprawidłową;
-
polisa została wypowiedziana z powodu ryzykownego zachowania;
-
spowodowano szkodę, prowadząc bez ubezpieczenia;
-
stwierdzono podejrzenie oszustwa.
Uwaga: Stichting CIS prowadzi rejestry nie tylko dotyczące oszustw. Inne sytuacje również mogą prowadzić do wpisu, takie jak:
- Zgłoszenia szkód: Jeśli często lub w sposób nietypowy zgłasza Pan/Pani szkody, może to stanowić podstawę do rejestracji.
- Zakaz prowadzenia pojazdów: Jeśli Pana/Pani uprawnienia do kierowania pojazdami zostały odebrane, na przykład po poważnym wykroczeniu drogowym, może to również zostać odnotowane w CIS.
- Poufne zawiadomienia: Pana/Pani ubezpieczyciel może zamieścić Poufne Zawiadomienie, jeśli na przykład nie opłaca Pan/Pani składki (nawet po wezwaniu do zapłaty) lub nie współpracuje Pan/Pani przy postępowaniu szkodowym.
Ponadto istnieje Extern Verwijzingsregister (EVR), osobna rejestracja w systemie CIS, która jest stosowana głównie w przypadku (podejrzeń) oszustw ubezpieczeniowych.
Wielu klientów odkrywa dopiero dużo później, że są zarejestrowani.
Czym jest rejestracja EVR?
To Externe Verwijzingsregister (EVR) jest częścią protokołu Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI).
Zawiera zgłoszenia dotyczące poważnych incydentów, w tym oszustw ubezpieczeniowych.
Pomyśl o sytuacjach, w których ubezpieczyciel uważa, że świadomie przekazałeś nieprawdziwe informacje.
Znaczenie umyślności przy EVR-rejestracji
Zanim ubezpieczyciel będzie mógł umieścić Cię w EVR, obowiązuje ważna zasada: umyślność. Trzeba bowiem wykazać, że działałeś celowo, aby wprowadzić ubezpieczyciela w błąd, na przykład poprzez przekazanie oszukańczych informacji w celu uzyskania świadczenia.Samo podejrzenie oszustwa nie wystarcza. Zgodnie z Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) i orzecznictwo wymagają, aby ubezpieczyciel faktycznie był w stanie wykazać, że Pan/Pani działał(a) umyślnie. Pomylenie osoby, nieporozumienie lub niewinna pomyłka nie powinny więc prowadzić do EVR-rejestracji.Dlaczego to jest takie ważne? EVR-rejestracja jest dotkliwa, jak już opisano powyżej: znacznie ogranicza Państwa możliwości na rynku finansowym. Dlatego wymagane są staranność i dowody.Jeżeli kryterium umyślności nie jest ustalone, często istnieją dobre możliwości prawne, aby cofnąć Państwa rejestrację—ewentualnie za pośrednictwem sądu.
Rejestracja w EVR jest dotkliwa, ponieważ:
-
jest udostępniana bankom, ubezpieczycielom i instytucjom finansowym;
-
często nie będą Państwo mogli zawrzeć nowego ubezpieczenia;
-
kredyty, hipoteki i produkty finansowe mogą zostać odrzucone;
-
rejestracja może obowiązywać do 8 lat.
Rejestracja w EVR jest więc porównywalna ze zgłoszeniem oszustwa — ale nie każde zgłoszenie jest uzasadnione. Często widzimy, że ubezpieczyciele zbyt szybko rejestrują.
Czy rejestracja w EVR może mieć konsekwencje dla domowników lub członków rodziny?
Tak, rejestracja w EVR niestety może mieć skutki wykraczające poza Państwa osobę. Ponieważ rejestracja w Stichting CIS jest powiązana z Państwa imieniem i nazwiskiem oraz adresem zamieszkania, domownicy lub członkowie rodziny mieszkający pod tym samym adresem mogą odczuwać tego pośrednie skutki.W praktyce często widzimy, że ubezpieczyciele są wyjątkowo krytyczni wobec wniosków od osób zameldowanych pod tym samym adresem. Czasem współlokatorzy lub partnerzy nie są akceptowani do nowego ubezpieczenia, wyłącznie ze względu na adres. Zdarzają się nawet sytuacje, w których ubezpieczyciel stawia warunek, że nie można wskazać danej osoby jako stałego kierowcy w ubezpieczeniu samochodu.Krótko mówiąc: rejestracja w EVR może nieumyślnie dotknąć całe gospodarstwo domowe. To tym bardziej czyni istotnym ocenę, czy rejestracja została dokonana zasadnie oraz — gdzie to możliwe — podjęcie kroków prawnych w celu jej usunięcia.
Kiedy powstaje rejestracja w CIS lub EVR?
Rejestracje mogą wynikać między innymi z:
-
niedotrzymania ustaleń dotyczących płatności;
-
rozwiązania ubezpieczenia z powodu negatywnego przebiegu szkodowego;
-
spowodowania szkody podczas prowadzenia nieubezpieczonego samochodu;
-
zakazu prowadzenia pojazdów;
-
podejrzenia o oszustwo;
-
niejasnej lub błędnej likwidacji szkody.
Zwłaszcza w przypadku podejrzenia oszustwa często dochodzi do błędów.
Ubezpieczyciele czasem rejestrują zbyt szybko, przy niewystarczających dowodach lub bez ważenia interesów — co jest prawnie niedozwolone zgodnie z RODO i protokołem PIFI.
Jak długo utrzymuje się rejestracja w CIS lub EVR?
Okresy przechowywania różnią się w zależności od powodu:
-
15 miesięcy – ujemna historia bezszkodowa
-
3 lata – niewywiązanie się ze zobowiązań finansowych
-
5 lat – szkoda spowodowana nieubezpieczonym samochodem, naruszenie umowy lub zakaz prowadzenia pojazdów
-
8 lat – rejestr oszustw EVR
Uwaga:
Te terminy są maksymalnie dozwolone, ale nie są automatycznie proporcjonalne.
Prawnik może argumentować, że wpis należy usunąć wcześniej, jeśli wpływ jest nieproporcjonalnie duży.
Jakie są konsekwencje rejestracji w CIS lub EVR?
Rejestracja może prowadzić do:
-
odmowy u niemal wszystkich zwykłych ubezpieczycieli;
-
znacznie wyższe składki u specjalnych „ubezpieczycieli drugiej szansy”;
-
problemy przy wnioskach o kredyt hipoteczny;
-
blokada przy zaciąganiu pożyczek lub kartach kredytowych;
-
ograniczenia przy ubezpieczeniach firmowych (ZZP / BV);
-
wykluczenie finansowe do maksymalnie 8 lat.
Zwłaszcza rejestracje EVR mogą dotknąć całe życie zawodowe — na przykład w zawodach, które wymagają wiarygodności.
Inne często występujące problemy w prawie ubezpieczeniowym
Poza rejestracjami CIS i EVR istnieją inne sytuacje, w których ubezpieczeni napotykają nieoczekiwane problemy. Na przykład:
- Zawieszenie ochrony z powodu zaległości w opłacaniu składek:
Gdy składka nie zostanie (w terminie) zapłacona, ubezpieczyciel może zdecydować o tymczasowym zawieszeniu ochrony. W tym okresie ochrona nie przysługuje — nawet jeśli składka zostanie opłacona później. Wiele osób dostrzega to dopiero wtedy, gdy chce zgłosić szkodę, ale ostatecznie okazuje się, że nie były objęte ochroną. - Odmowa wypłaty odszkodowania po kradzieży samochodu:
Czy Państwa samochód został skradziony, a ubezpieczyciel odmawia wypłaty? Zdarza się to częściej, niż mogłoby się wydawać. Przyczyny mogą być różne: od domniemanych braków w przekazanych informacjach po wątpliwości co do zasadności roszczenia. Co roku zgłasza Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit tysiące kradzieży samochodów w Niderlandach, ale nie każdy poszkodowany otrzymuje odszkodowanie. - Odrzucanie roszczeń odszkodowawczych:
Ubezpieczyciele mogą odrzucać roszczenia z powodu rzekomych nieścisłości we wniosku lub dlatego, że ich zdaniem nie spełniono warunków polisy. Czasem do odrzucenia dochodzi bez jasnego uzasadnienia, albo klient jest odsyłany do procedury reklamacyjnej, bez rzeczywistego odniesienia się do meritum. - Podwyższenie składki lub jednostronna zmiana warunków polisy:
Niektórzy ubezpieczyciele znacząco podnoszą składkę po incydencie lub w trakcie trwania umowy zmieniają zakres ochrony. Może to mieć daleko idące konsekwencje finansowe, zwłaszcza dla osób zależnych od konkretnego ubezpieczenia.
Niezależnie od problemu: zawsze istnieje obowiązek należytej staranności po stronie ubezpieczycieli oraz ramy prawne, w których muszą być podejmowane decyzje. Niezależna ocena często okazuje się konieczna, aby dojść do uczciwego rozwiązania.
Jak uzyskać wgląd w swoją rejestrację w CIS?
Masz prawo do wglądu zgodnie z RODO.
Możesz wystąpić o swoje dane za pośrednictwem Stichting CIS:
👉 Link zewnętrzny:
https://stichtingcis.nl
Otrzymasz wówczas zestawienie z informacją, czy i dlaczego widniejesz w rejestrze.
Uwaga: Niestety nie ma możliwości samodzielnego kontaktu z Stichting CIS i doprowadzić do usunięcia rejestracji. Można jedynie wystąpić o wgląd w swoją rejestrację; aby usunąć lub zmienić dane, należy zastosować zwykłą procedurę sprzeciwu lub korekty za pośrednictwem ubezpieczyciela, który dokonał rejestracji.
Czy rejestracja CIS lub EVR może zostać usunięta?
Tak — ale tylko jeśli istnieją ku temu podstawy prawne.
Rejestracja musi zgodnie z prawem i protokołem spełniać:
✔ Konieczność
Czy rejestracja jest konieczna do zwalczania oszustw?
✔ Proporcjonalność
Czy wpływ na Państwa życie nie jest nieproporcjonalnie dotkliwy?
✔ Subsydiarność
Czy ubezpieczyciel mógł wybrać łagodniejszy środek?
✔ Poprawność
Czy fakty zostały prawidłowo ustalone?
✔ Dowody
Czy istnieją konkretne dowody oszustwa lub zaniedbania?
Jeśli brakuje któregokolwiek z tych elementów, można wymusić usunięcie.
Jak Arslan Advocaten ocenia Państwa rejestrację?
Nasi adwokaci mają bogate doświadczenie w:
-
Rejestracje w CIS
-
Rejestracje oszustw w EVR
-
Spory z ubezpieczycielami
-
Procedury RODO
-
Oceny PIFI
-
Wnioski o sprostowanie i usunięcie
Oceniamy:
-
podstawę prawną rejestracji;
-
materiały dowodowe ubezpieczyciela;
-
czy ubezpieczyciel ważenie interesów prawidłowo przeprowadził;
-
czy rejestracja proporcjonalna jest;
-
czy rejestracja może zostać usunięta wcześniej.
W wielu sprawach stwierdzamy, że ubezpieczyciele rejestrują zbyt rygorystycznie bez wystarczających dowodów lub bez wyważenia interesów — to jest bezprawne.
Plan działania: usunięcie rejestracji CIS i EVR
1. Poproś o swoją rejestrację
Robi to Pan/Pani samodzielnie za pośrednictwem Stichting CIS.
2. Analiza prawna
Analizujemy, czy istnieją podstawy do usunięcia.
3. Sprzeciw do ubezpieczyciela
Składamy formalny, prawnie uzasadniony wniosek na podstawie:
-
RODO
-
proporcjonalność
-
subsydiarność
-
PIFI-protocol
4. W razie potrzeby do instytucji rozpatrującej skargi / sądu
W razie potrzeby eskalujemy do:
-
Inspektora Ochrony Danych ubezpieczyciela;
-
sąd cywilny.
5. Rejestracja zostaje zmieniona lub usunięta
W przypadku uzasadnionego wniosku Państwa rejestracja zostaje usunięta w całości lub częściowo.
Ubezpieczenie ochrony prawnej: wsparcie w sporach
Czy mają Państwo ubezpieczenie ochrony prawnej z zakresem obejmującym spory dotyczące rejestracji w CIS lub EVR?Wtedy Państwa ubezpieczyciel może pokryć koszty pomocy prawnej, w tym zaangażowania adwokata, gdy jest to konieczne.Jak to działa w praktyce?
- Zgłaszają Państwo spór do swojego ubezpieczyciela ochrony prawnej (takiego jak Achmea, ARAG lub DAS).
- Jeśli jest to objęte ubezpieczeniem, koszty prawne są zazwyczaj zwracane — nawet jeśli postępowanie musi być prowadzone przez zewnętrznego adwokata.
- Za Państwa zgodą od razu skontaktujemy się z Państwa ubezpieczycielem ochrony prawnej, aby ustalić zakres ochrony i dalsze kroki.
Oznacza to, że mogą się Państwo skupić na swojej sprawie, podczas gdy my przejmiemy koordynację prawną.Dzięki temu unikną Państwo nieoczekiwanych kosztów, a my będziemy w silniejszej pozycji w postępowaniu przeciwko ubezpieczycielowi.
Przykłady z praktyki
-
Usunięcie rejestracji EVR po błędnym podejrzeniu: Usunięto po wyważeniu interesów.
-
Rejestracja w CIS z powodu błędu administracyjnego: Skorygowano w ciągu dwóch tygodni.
-
Podejrzenie o oszustwo bez dowodów: Rejestracja EVR unieważniona z powodu naruszenia zasady proporcjonalności.
Bezpłatna konsultacja prawna w Arslan Advocaten
Czy chcą Państwo wiedzieć, czy Państwa usunięcie rejestracji CIS i EVR może zostać przeprowadzone?
Dokładnie analizujemy Państwa sprawę i udzielamy rzetelnej porady.
📞 Zadzwoń do nas po natychmiastową poradę prawną
✉️ Lub wypełnij formularz kontaktowy na naszej stronie internetowej
Nie są Państwo sami — pomożemy Państwu dalej.
