Wpis w CIS-register może mieć poważne konsekwencje. Pomyśl o braku możliwości zawarcia ubezpieczenia, odmowie udzielenia kredytu hipotecznego lub problemach przy ubieganiu się o finansowanie. Wiele osób dowiaduje się o tym dopiero później, iż są zarejestrowani — często po odmowie, bez jasnego wyjaśnienia.
W tym artykule wyjaśniamy czym jest CIS-register, kiedy można się w nim znaleźć, jakie są konsekwencje i przede wszystkim: co możesz zrobić, jeśli widniejesz w rejestrze niesłusznie lub zbyt długo.
Czym jest rejestr CIS?
Rejestr CIS jest zarządzany przez Stichting CIS (Centralny System Informacji). W tym systemie ubezpieczyciele wymieniają między sobą informacje dotyczące (podejrzeń) oszustw, nieprawidłowości i innych incydentów.
Celem rejestru CIS jest zapobieganie i zwalczanie oszustw ubezpieczeniowych. W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciele ostrzegają się nawzajem przed osobami lub firmami, które ich zdaniem stanowią podwyższone ryzyko.
Kiedy trafia się do rejestru CIS?
Wpis do rejestru CIS powstaje najczęściej w następujących sytuacjach:
-
podejrzenie oszustwa ubezpieczeniowego
-
Nieprawdziwe lub niepełne informacje przy zawieraniu umowy ubezpieczenia
-
Sprzeczne oświadczenia przy zgłoszeniu szkody
-
Roszczenie odszkodowawcze, które zdaniem ubezpieczyciela jest nieprawidłowe
-
Udział w incydencie uznanym za “nieprawidłowy”
⚠️ Ważne:
Rejestracja oznacza nie oznacza automatycznie że oszustwo zostało także faktycznie udowodnione. W praktyce często widzimy, że osoby są rejestrowane na podstawie podejrzeń lub założeń.
Jakie rejestry istnieją w ramach CIS?
W systemie CIS istnieje kilka podrejestrów, w tym:
-
Rejestr incydentów
-
Wewnętrzny rejestr referencyjny (IVR)
-
Zewnętrzny rejestr referencyjny (EVR)
W szczególności rejestracja w EVR jest dotkliwa, ponieważ jest widoczna dla wszyscy zrzeszeni ubezpieczyciele.
Jakie są konsekwencje rejestracji w systemie CIS?
Konsekwencje mogą być daleko idące:
-
Ubezpieczenia są odmawiane lub wypowiadane
-
Składki są znacznie podwyższane
-
Wnioski o kredyt hipoteczny zostają zablokowane
-
Wnioski o leasing lub finansowanie są odrzucane
-
Ubezpieczenia dla firm są trudne lub niemożliwe do zawarcia
Wielu klientów orientuje się dopiero, gdy „nagle” nie może już uzyskać ubezpieczenia — bez jasnego wyjaśnienia, dlaczego.
Jak długo widnieje rejestracja w CIS?
To zależy od sytuacji, ale w praktyce często widzimy:
-
3 do 8 lat rejestracji
-
Czasem nawet dłużej, bez aktywnej ponownej oceny
Rejestracja nie jest automatycznie usuwana gdy upłynie termin. Podjęcie działania jest więc często konieczne.
Kiedy rejestracja w CIS jest niezgodna z prawem?
Rejestracja nie zawsze jest dozwolona. Może być niezgodna z prawem, jeśli:
-
Istnieją niewystarczające dowody na oszustwo
-
Rejestracja nieproporcjonalna jest
-
Nie przeprowadzono wysłuchania stron
-
Brakuje wyważenia interesów lub jest ono nieprawidłowe
-
Rejestracja trwa zbyt długo
Ubezpieczyciele są zobowiązani działać z należytą starannością. Jeśli tak nie postępują, można wymóc usunięcie.
Co możesz zrobić w przypadku rejestracji w CIS?
Krok 1 – Złóż wniosek o wgląd
Masz prawo do wglądu w twoje dane w systemie CIS. Dzięki temu stanie się jasne:
-
dlaczego cię zarejestrowano;
-
w którym rejestrze;
-
na jaki okres.
Krok 2 – Ocena prawna
Oceń, czy rejestracja:
-
jest prawnie uzasadniona;
-
spełnia wymogi proporcjonalności i należytej staranności;
-
może pozostać w mocy.
Krok 3 – Wniosek o usunięcie lub procedura
Czy rejestracja jest nieuzasadniona lub zbyt daleko idąca? Wtedy można:
-
wniosek o usunięcie może zostać złożony;
-
lub postępowanie sądowe można wszcząć przeciwko ubezpieczycielowi.
Dlaczego pomoc prawna jest kluczowa
Ubezpieczyciele dysponują aktami, procedurami i działami prawnymi. Bez wiedzy prawnej szybko jest się na przegranej pozycji 1:0.
W Arslan Advocaten oceniamy:
-
czy rejestracja jest zgodna z prawem;
-
które argumenty mają szanse powodzenia;
-
jak szybko można wymusić usunięcie.
Nasza pomoc jest bezpłatnie dla klientów, ponieważ koszty w wielu przypadkach są dochodzone od strony odpowiedzialnej.
Rejestracja w CIS? Nie zwlekaj zbyt długo
Im dłużej rejestracja pozostaje w systemie, tym większe szkody — zarówno finansowe, jak i osobiste. Wczesna interwencja znacząco zwiększa szanse na skuteczne usunięcie.
Potrzebujesz pomocy w sprawie rejestracji w CIS?
Mają Państwo do czynienia z rejestracją w CIS lub podejrzewają Państwo, że zostali Państwo wpisani do rejestru? Prosimy o kontakt z Arslan Advocaten. Dokładnie przeanalizujemy Państwa sytuację i jasno wyjaśnimy, na czym Państwo stoją i jakie kroki mogą Państwo podjąć.
