Visual

Rejestracja w BKR budzi u wielu osób pytania. Informacje są często rozproszone i złożone, podczas gdy wpływ może być znaczny — zwłaszcza gdy wpis stoi na przeszkodzie zaciągnięciu kredytu hipotecznego, pożyczki lub leasingu.
W tym obszernym przewodniku od Arslan Advocaten jasno wyjaśniamy:
czym jest rejestracja w BKR
kiedy następuje rejestracja
jaka jest różnica między pozytywną a negatywną rejestracją
jakie konsekwencje ma to dla Twoich możliwości finansowych
jak uzyskać dostęp do swojej rejestracji
w jakich sytuacjach może być potrzebne wsparcie prawne
Arslan Advocaten oferuje obiektywne doradztwo prawne w sprawie wpisów w BKR, w szczególności gdy wpis wydaje się nieuzasadniony, ma nieproporcjonalne skutki lub jest sprzeczny z obowiązkiem należytej staranności kredytodawcy.
Biuro Rejestracji Kredytów (BKR) rejestruje kredyty i zaległości w spłatach, aby:
dać kredytodawcom wgląd w twoją wiarygodność kredytową
chronić konsumentów przed nadmiernymi obciążeniami finansowymi
BKR rejestruje m.in.:
kredyty gotówkowe
kredyty odnawialne
karty kredytowe z płatnością ratalną
ujemne saldo powyżej € 250,-
leasing konsumencki
abonamenty telefoniczne z telefonem na raty
zaległości w spłacie kredytów hipotecznych
Każdy, kto zaciąga kredyt, otrzymuje wpis do rejestru. To samo w sobie nie jest negatywne.
Pozytywna rejestracja oznacza:
jest pożyczka/kredyt
nie ma zaległości w płatnościach
nie ma kodów szczególnych
To jest normalne i dotyczy milionów Holendrów.
Pozytywna rejestracja może jednak mieć wpływ na:
wysokość twojego kredytu hipotecznego
ile maksymalnie możesz pożyczyć
Ponieważ spłata aktywnej pożyczki jest uwzględniana w kalkulacji kredytu hipotecznego.
Ważne:
pozytywna rejestracja pozostaje przez pięć lat widoczna po zakończeniu kredytu
nie można jej usunąć, chyba że doszło do błędu lub błędnej rejestracji
negatywna rejestracja powstaje w przypadku zaległości w płatnościach. Rejestracje te są oznaczane jako:
Występuje (występowała) zaległość w płatnościach.
Zaległość została uregulowana, lecz pozostaje widoczna.
Ponadto mogą zostać dodane kody cyfrowe, takie jak:
1: ustalono plan spłaty
2: kredyt zostaje w całości postawiony w stan wymagalności
3: (częściowe) umorzenie lub odpisanie
4: przez dłuższy czas nieosiągalny dla kredytodawcy
5: prewencyjne porozumienie przy zaległości w spłacie kredytu hipotecznego
Negatywny wpis może:
utrudnić zaciągnięcie kredytu hipotecznego
prowadzić do odmowy udzielenia pożyczki
powodują ograniczenia przy leasingu prywatnym
Nawet po uregulowaniu (kod H) rejestracja pozostaje pięć lat widoczna.
Zostajesz zarejestrowany w przypadku:
kredyty > € 250,- z okresem spłaty > 1 miesiąca
limit debetowy powyżej € 250,- (także jeśli z niego nie korzystasz)
leasing prywatny
telefon na raty w abonamencie
“płatność później” w niektórych sklepach internetowych
zaległości hipoteczne przekraczające trzy raty
Brak rejestracji w:
zadłużenie studenckie (DUO)
grzywny CJIB
długi wobec urzędu skarbowego
długi z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego
Uwaga: te długi mają wpływ na zdolność kredytową przy wnioskach o kredyt hipoteczny.
zazwyczaj nie stanowi przeszkody
ma jednak wpływ na zdolność kredytową, jeśli nadal istnieją zobowiązania do spłaty
może zablokować wniosek o kredyt hipoteczny
jest poważnie brane pod uwagę przez kredytodawców
pozostaje widoczne do pięciu lat po spłacie
może mieć daleko idące konsekwencje dla finansów firmowych i prywatnych
Jeśli rejestracja okazuje się nieproporcjonalnie dotkliwa, interwencja prawna bywa czasem konieczna.
Podczas rozmowy doradczej dotyczącej kredytu hipotecznego prawie zawsze pada pytanie o rejestracje w BKR. Wielu konsumentów dopiero wtedy odkrywa, że:
mieć wpis z powodu starej umowy telefonicznej
mieć wpis o zaległościach, który pozostaje widoczny przez lata
mieć niesłusznie lub niejasno zarejestrowany kod
zazwyczaj nie stanowi problemu
ma wpływ na maksymalną kwotę kredytu
może zablokować wniosek o kredyt hipoteczny
również uregulowane zaległości pozostają widoczne
czasem konieczna jest pilna porada prawna, na przykład gdy umowa kupna została już podpisana
Swoje zestawienie BKR uzyskasz przez iDIN (nie przez DigiD). Robisz to na stronie internetowej BKR.
Otrzymasz:
zestawienie elektroniczne, od razu widoczne po zalogowaniu
ewentualnie wersję papierową (do zamówienia za opłatą)
Zestawienie pokazuje:
wszystkie trwające i zakończone kredyty
ewentualne kody szczególne
zaległości lub zgłoszenia o uregulowaniu
Arslan Advocaten wspiera klientów w prawnym zaskarżaniu nieuzasadnionych lub nieproporcjonalnych wpisów w BKR.
Wniosek o usunięcie ma szansę powodzenia, gdy:
wpis jest faktycznie nieprawidłowy, lub
wpis nieproporcjonalnie poważnie ingeruje w Państwa życie (ważenie interesów), lub
kredytodawca naruszył swój obowiązek należytej staranności, lub
doszło do nieporozumień, błędów lub błędnych kodów.
Wniosek nie ma żadnych szans powodzenia, gdy:
zaległość wciąż nie została uregulowana
rejestracja jest zasadna, aktualna i proporcjonalna
chodzi o pozytywną rejestrację bez szczególnych uwag
Każdą sprawę oceniamy starannie, ponieważ nie każda sytuacja daje podstawy prawne.
Dokładnie analizujemy Twoją sytuację i zestawienie BKR.
Badamy:
czy popełniono błędy przy rejestracji
czy rejestracja wywiera nieproporcjonalny wpływ
jakie są konsekwencje dla Twojej sytuacji finansowej
czy istnieją podstawy do usunięcia na podstawie orzecznictwa
Zawsze udzielamy rzetelnej porady, bez złudnych oczekiwań.
Jeśli istnieje podstawa prawna:
sporządzamy wniosek lub sprzeciw
prowadzimy rozmowy z kredytodawcą
uzasadniamy, dlaczego wpis powinien zostać usunięty
W przypadku pilnej sprawy (np. trwającego wniosku o kredyt hipoteczny) działamy natychmiast.
Otrzymasz od nas przejrzysty raport końcowy oraz poradę prawną na przyszłość.
Jak długo widnieje negatywny wpis w BKR?
Kiedy abonament telefoniczny skutkuje rejestracją?
Kiedy rejestracja w BKR jest nieuzasadniona?
Jaka jest różnica między kodami A i H?
Kiedy rejestracja może zostać usunięta zgodnie z prawem?
Rejestracja może mieć poważne konsekwencje. Arslan Advocaten pomaga w:
sprzeciw wobec nieuzasadnionych rejestracji
ocena prawna w przypadku nieproporcjonalnych konsekwencji
wnioski o usunięcie na podstawie ważenia interesów
pilne doradztwo przy wnioskach o kredyt hipoteczny
Skontaktuj się z nami, aby uzyskać profesjonalną i uczciwą poradę.