Rejestracja w BKR budzi u wielu osób pytania. Informacje są często rozproszone i złożone, podczas gdy wpływ może być znaczny — zwłaszcza gdy wpis stoi na przeszkodzie zaciągnięciu kredytu hipotecznego, pożyczki lub leasingu.

W tym obszernym przewodniku od Arslan Advocaten jasno wyjaśniamy:

• czym jest rejestracja w BKR

• kiedy następuje rejestracja

• jaka jest różnica między pozytywną a negatywną rejestracją

• jakie konsekwencje ma to dla Twoich możliwości finansowych

• jak uzyskać dostęp do swojej rejestracji

• w jakich sytuacjach może być potrzebne wsparcie prawne

Arslan Advocaten oferuje obiektywne doradztwo prawne w sprawie wpisów w BKR, w szczególności gdy wpis wydaje się nieuzasadniony, ma nieproporcjonalne skutki lub jest sprzeczny z obowiązkiem należytej staranności kredytodawcy.

---

Czym jest wpis w BKR?

Biuro Rejestracji Kredytów (BKR) rejestruje kredyty i zaległości w spłatach, aby:

1. dać kredytodawcom wgląd w twoją wiarygodność kredytową

2. chronić konsumentów przed nadmiernymi obciążeniami finansowymi

BKR rejestruje m.in.:

• kredyty gotówkowe

• kredyty odnawialne

• karty kredytowe z płatnością ratalną

• ujemne saldo powyżej € 250,-

• leasing konsumencki

• abonamenty telefoniczne z telefonem na raty

• zaległości w spłacie kredytów hipotecznych

Każdy, kto zaciąga kredyt, otrzymuje wpis do rejestru. To samo w sobie nie jest negatywne.

---

Pozytywna rejestracja w BKR

Pozytywna rejestracja oznacza:

• jest pożyczka/kredyt

• nie ma zaległości w płatnościach

• nie ma kodów szczególnych

To jest normalne i dotyczy milionów Holendrów.

Pozytywna rejestracja może jednak mieć wpływ na:

• wysokość twojego kredytu hipotecznego

• ile maksymalnie możesz pożyczyć

Ponieważ spłata aktywnej pożyczki jest uwzględniana w kalkulacji kredytu hipotecznego.

Ważne:

• pozytywna rejestracja pozostaje przez pięć lat widoczna po zakończeniu kredytu

• nie można jej usunąć, chyba że doszło do błędu lub błędnej rejestracji

---

Negatywna rejestracja w BKR

negatywna rejestracja powstaje w przypadku zaległości w płatnościach. Rejestracje te są oznaczane jako:

Kod A (zaległość)

Występuje (występowała) zaległość w płatnościach.

Kod H (uregulowanie)

Zaległość została uregulowana, lecz pozostaje widoczna.

Ponadto mogą zostać dodane kody cyfrowe, takie jak:

• 1: ustalono plan spłaty

• 2: kredyt zostaje w całości postawiony w stan wymagalności

• 3: (częściowe) umorzenie lub odpisanie

• 4: przez dłuższy czas nieosiągalny dla kredytodawcy

• 5: prewencyjne porozumienie przy zaległości w spłacie kredytu hipotecznego

Wpływ na twoje możliwości finansowe

Negatywny wpis może:

• utrudnić zaciągnięcie kredytu hipotecznego

• prowadzić do odmowy udzielenia pożyczki

• powodują ograniczenia przy leasingu prywatnym

Nawet po uregulowaniu (kod H) rejestracja pozostaje pięć lat widoczna.

---

Kiedy otrzymujesz wpis w BKR?

Zostajesz zarejestrowany w przypadku:

• kredyty > € 250,- z okresem spłaty > 1 miesiąca

• limit debetowy powyżej € 250,- (także jeśli z niego nie korzystasz)

• leasing prywatny

• telefon na raty w abonamencie

• “płatność później” w niektórych sklepach internetowych

• zaległości hipoteczne przekraczające trzy raty

Brak rejestracji w:

• zadłużenie studenckie (DUO)

• grzywny CJIB

• długi wobec urzędu skarbowego

• długi z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego

Uwaga: te długi mają wpływ na zdolność kredytową przy wnioskach o kredyt hipoteczny.

---

Skutki rejestracji w BKR

Pozytywna rejestracja

• zazwyczaj nie stanowi przeszkody

• ma jednak wpływ na zdolność kredytową, jeśli nadal istnieją zobowiązania do spłaty

Negatywna rejestracja

• może zablokować wniosek o kredyt hipoteczny

• jest poważnie brane pod uwagę przez kredytodawców

• pozostaje widoczne do pięciu lat po spłacie

• może mieć daleko idące konsekwencje dla finansów firmowych i prywatnych

Jeśli rejestracja okazuje się nieproporcjonalnie dotkliwa, interwencja prawna bywa czasem konieczna.

---

Rejestracja w BKR a hipoteki

Podczas rozmowy doradczej dotyczącej kredytu hipotecznego prawie zawsze pada pytanie o rejestracje w BKR. Wielu konsumentów dopiero wtedy odkrywa, że:

• mieć wpis z powodu starej umowy telefonicznej

• mieć wpis o zaległościach, który pozostaje widoczny przez lata

• mieć niesłusznie lub niejasno zarejestrowany kod

Pozytywny wpis

• zazwyczaj nie stanowi problemu

• ma wpływ na maksymalną kwotę kredytu

Negatywny wpis

• może zablokować wniosek o kredyt hipoteczny

• również uregulowane zaległości pozostają widoczne

• czasem konieczna jest pilna porada prawna, na przykład gdy umowa kupna została już podpisana

---

Uzyskanie wglądu do własnej rejestracji w BKR

Swoje zestawienie BKR uzyskasz przez iDIN (nie przez DigiD). Robisz to na stronie internetowej BKR.

Otrzymasz:

• zestawienie elektroniczne, od razu widoczne po zalogowaniu

• ewentualnie wersję papierową (do zamówienia za opłatą)

Zestawienie pokazuje:

• wszystkie trwające i zakończone kredyty

• ewentualne kody szczególne

• zaległości lub zgłoszenia o uregulowaniu

---

Usunięcie negatywnego wpisu w BKR: kiedy jest to prawnie możliwe?

Arslan Advocaten wspiera klientów w prawnym zaskarżaniu nieuzasadnionych lub nieproporcjonalnych wpisów w BKR.

Wniosek o usunięcie ma szansę powodzenia, gdy:

1. wpis jest faktycznie nieprawidłowy, lub

2. wpis nieproporcjonalnie poważnie ingeruje w Państwa życie (ważenie interesów), lub

3. kredytodawca naruszył swój obowiązek należytej staranności, lub

4. doszło do nieporozumień, błędów lub błędnych kodów.

Wniosek nie ma żadnych szans powodzenia, gdy:

• zaległość wciąż nie została uregulowana

• rejestracja jest zasadna, aktualna i proporcjonalna

• chodzi o pozytywną rejestrację bez szczególnych uwag

Każdą sprawę oceniamy starannie, ponieważ nie każda sytuacja daje podstawy prawne.

---

Jak Arslan Advocaten ocenia wniosek o usunięcie?

1. Rozmowa wstępna

Dokładnie analizujemy Twoją sytuację i zestawienie BKR.

2. Ocena prawna

Badamy:

• czy popełniono błędy przy rejestracji

• czy rejestracja wywiera nieproporcjonalny wpływ

• jakie są konsekwencje dla Twojej sytuacji finansowej

• czy istnieją podstawy do usunięcia na podstawie orzecznictwa

Zawsze udzielamy rzetelnej porady, bez złudnych oczekiwań.

3. Działania prawne

Jeśli istnieje podstawa prawna:

• sporządzamy wniosek lub sprzeciw

• prowadzimy rozmowy z kredytodawcą

• uzasadniamy, dlaczego wpis powinien zostać usunięty

W przypadku pilnej sprawy (np. trwającego wniosku o kredyt hipoteczny) działamy natychmiast.

4. Wynik i zakończenie

Otrzymasz od nas przejrzysty raport końcowy oraz poradę prawną na przyszłość.

---

Najczęściej zadawane pytania dotyczące rejestracji BKR

• Jak długo widnieje negatywny wpis w BKR?

• Kiedy abonament telefoniczny skutkuje rejestracją?

• Kiedy rejestracja w BKR jest nieuzasadniona?

• Jaka jest różnica między kodami A i H?

• Kiedy rejestracja może zostać usunięta zgodnie z prawem?

---

Potrzebujesz porady prawnej dotyczącej rejestracji w BKR?

Rejestracja może mieć poważne konsekwencje. Arslan Advocaten pomaga w:

• sprzeciw wobec nieuzasadnionych rejestracji

• ocena prawna w przypadku nieproporcjonalnych konsekwencji

• wnioski o usunięcie na podstawie ważenia interesów

• pilne doradztwo przy wnioskach o kredyt hipoteczny

Skontaktuj się z nami, aby uzyskać profesjonalną i uczciwą poradę.