Taka rejestracja w EVR z powodu oszustwa jest jednym z najsurowszych środków, jakie może podjąć bank lub ubezpieczyciel. Skutki są ogromne: brak możliwości uzyskania kredytu hipotecznego, brak finansowania, a czasem nawet problemy przy otwieraniu nowego rachunku bankowego. Wielu klientów zwraca się do nas z pytaniem: “Czy bank może zarejestrować mnie jako oszusta już na podstawie samego podejrzenia?”
Krótka odpowiedź: nie, nie tak po prostu.
W tym wpisie wyjaśniamy kiedy rejestracja w EVR z powodu oszustwa jest bezprawna i gdzie banki pod względem prawnym często posuwają się za daleko.
Co banki rozumieją przez ‘oszustwo’?
W praktyce banki stosują szeroką i często niejasną definicję oszustwa. Nie chodzi tylko o świadome wprowadzanie w błąd, ale czasem także o:
-
nieprawidłowo wypełnione formularze
-
niejasne transakcje
-
błędy administracyjne
-
niewystarczające udokumentowanie dochodów
Co jest prawnie problematyczne: nie każdy błąd jest oszustwem. Oszustwo zakłada zamiar lub świadome wprowadzenie w błąd. Tego rozróżnienia w sprawach EVR często nie dokonuje się w wystarczającym stopniu.
Czy bank może zarejestrować kogoś bez skazania karnego?
Tak, to możliwe — ale tylko pod ścisłymi warunkami.
Rejestracja w EVR nie jest karą, ale jest poważnym środkiem o efekcie zbliżonym do kary. Dlatego stawia się wysokie wymagania co do:
-
dowodów
-
staranności
-
wyważenia interesów
Samo podejrzenie lub wewnętrzny wniosek to niewystarczające.
Kiedy bank posuwa się zbyt daleko pod względem prawnym?
1. Zbyt niski próg dowodowy
Często widzimy rejestracje EVR, które są oparte na:
-
podejrzeniach
-
wewnętrznych modelach ryzyka
-
założeniach bez twardych faktów
Bez konkretnych, weryfikowalnych danych wpis o oszustwie jest prawnie łatwy do podważenia.
2. Brak rozróżnienia między błędem a oszustwem
Błąd administracyjny, pomyłka lub niepełne przekazanie informacji to nie jest automatycznie oszustwem.
Czy nie dokonuje się tego rozróżnienia? Wówczas rejestracja jest często bezprawna.
3. Nieproporcjonalne skutki
Rejestracja w EVR często ma skutki, które wykraczają daleko poza domniemany incydent, takie jak:
-
blokada całego systemu bankowego
-
długotrwałe wykluczenie finansowe
-
poważne konsekwencje dla przedsiębiorczości
Jeśli te konsekwencje nie zostały uwzględnione, środek mija się z celem.
4. Brak (lub wadliwe) wyważenie interesów
Bank musi w sposób wykazalny wyważyć:
-
własny interes
-
interes systemu finansowego
-
Państwa interesy osobiste i społeczne
Brakuje tego wyważenia albo jest ono szablonowe i pobieżne? Wówczas jest to prawnie niewystarczające.
5. Zbyt długi lub nieprawidłowy okres przechowywania
Rejestracje dotyczące oszustw są czasem utrzymywane latami, bez ponownej oceny.
To jest sprzeczne z zasadą, że dane osobowe nie mogą być przechowywane dłużej niż to konieczne.
Co mogą Państwo zrobić w przypadku rejestracji w EVR z powodu oszustwa?
Krok 1: Zażądaj wglądu
Mają Państwo prawo do:
-
wgląd do rejestru
-
faktyczne uzasadnienie
-
dokładna podstawa zarzutu oszustwa
Bez tych informacji obrona jest niemożliwa.
Krok 2: Prowadzenie obrony prawnej
Skuteczna obrona koncentruje się na:
-
brak zamiaru
-
nieproporcjonalność
-
naruszenie przepisów dotyczących prywatności
-
błędne ustalenie faktów
Standardowe zastrzeżenia niemal nigdy nie wystarczają.
Krok 3: Postępowanie sądowe w razie potrzeby
Jeśli bank podtrzymuje swoje stanowisko, sędzia może:
-
nakazać usunięcie wpisu
-
stwierdzić, że bank działał bezprawnie
-
stwierdzić, że wyważenie interesów jest niewystarczające
W praktyce widzimy, że banki regularnie idą na ustępstwa gdy tylko sprawa zostaje skierowana na drogę prawną.
Najczęstsze nieporozumienia dotyczące rejestrów oszustw
❌ “Bank ma zawsze rację”
❌ “Nie trzeba udowadniać oszustwa”
❌ “Z wpisem do EVR nic nie da się zrobić”
✔️ W rzeczywistości rejestracje oszustw są regularnie korygowane lub usuwane.
Wniosek: oszustwo nie jest etykietą, którą bank może ot tak przykleić
Rejestracja w EVR z powodu oszustwa jest poważna i wymaga staranności, dowodów i indywidualnego podejścia. Banki i ubezpieczyciele często posuwają się tu za daleko. To sprawia, że wiele rejestracji jest prawnie podważalnych.
Masz wątpliwości co do swojej rejestracji dotyczącej oszustwa? Poddaj ją terminowej i merytorycznej ocenie. Im szybciej zareagujesz, tym większa szansa na naprawienie sytuacji.
