Wpisanie do rejestru nadużyć w banku lub u ubezpieczyciela może mieć daleko idące konsekwencje. Nie mogą Państwo zawrzeć nowego ubezpieczenia, wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony lub istniejący rachunek zostanie zamknięty. Wiele osób dowiaduje się dopiero później, że zostały wpisane do jednego z rejestrów Stichting CIS, takich jak Zewnętrzny Rejestr Skierowań (EVR) lub Wewnętrzny Rejestr Skierowań (IVR). Istnieją także wewnętrzne listy, takie jak Rejestr incydentów lub Ewidencja zdarzeń.
W Arslan Advocaten pomagamy klientom, którzy zostali niesłusznie lub zbyt surowo zarejestrowani. Zapewniamy przywrócenie ich praw, prowadzimy postępowania odwoławcze, składamy skargi do KiFiD i w razie potrzeby prowadzimy spory sądowe. W wielu przypadkach możemy dochodzić zwrotu kosztów od instytucji finansowej, dzięki czemu nasza pomoc jest dla Państwa w praktyce bezpłatna.
Wyjaśnienie różnych rejestrów oszustw
Banki i ubezpieczyciele rozróżniają różne rodzaje rejestracji. Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie dokładnie zostali Państwo wpisani, ponieważ to określa Państwa prawa i konsekwencje.
- Zewnętrzny Rejestr Odsyłający (EVR): Ten rejestr jest widoczny dla wszystkich uczestniczących instytucji. Wpis w tym rejestrze skutkuje natychmiastową odmową przy nowych wnioskach. EVR jest przeznaczony dla przypadków udowodnionego lub bardzo silnego podejrzenia oszustwa.
- Wewnętrzny rejestr odniesień (IVR): Ten rejestr jest widoczny wyłącznie wewnątrz własnej organizacji. Ma na celu ostrzeganie pracowników, ale nie może być tak po prostu udostępniany.
- Rejestr incydentów / Ewidencja zdarzeń: Wewnętrzne ewidencje, w których rejestrowane są zdarzenia. Często poprzedzają postępowanie. Są tymczasowe, ale mogą prowadzić do wpisu do IVR lub EVR.
- Baza danych CIS: Stichting CIS zarządza centralną bazą danych, w której te wpisy są zapisywane i udostępniane instytucjom zrzeszonym.
Podstawa prawna: PIFI, AVG i KiFiD
Zasady dotyczące tych rejestrów zostały określone w Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Ponadto obowiązują RODO oraz Kodeks postępowania w zakresie przetwarzania danych osobowych instytucji finansowych. Banki i ubezpieczyciele muszą:
- mieć konkretne i uzasadnione podejrzenie oszustwa lub wprowadzenia w błąd,
- dokonać wyważenia interesów pomiędzy ich interesem a Państwa interesem,
- dać Państwu możliwość przedstawienia swojej wersji wydarzeń (zasada wysłuchania obu stron),
- uzasadnić okres trwania rejestracji, oraz
- zapewnić, aby środek był proporcjonalny.
Linia orzecznicza KiFiD jest jednoznaczny: standardowa rejestracja na osiem lat nie jest dozwolona. Okres musi być dostosowany do wagi incydentu i Pana/Pani osobistych okoliczności. W wielu sprawach termin został skrócony do pięciu lub sześciu lat albo rejestrację całkowicie usunięto.
Kiedy można dokonać rejestracji?
Rejestracja EVR lub IVR może zostać nałożona tylko wtedy, gdy istnieje wystarczająco uzasadnione podejrzenie oszustwa i rejestracja jest niezbędna, aby chronić sektor finansowy. Sama wątpliwość lub drobna niedbałość są niewystarczające. Bank lub ubezpieczyciel musi móc wykazać, że celowo próbował(a) Pan/Pani wprowadzić w błąd albo że Pana/Pani zachowanie stwarzało udowodnione ryzyko.
Jeśli instytucja nie dysponuje jasnym dowodem lub jeśli środek jest zbyt surowy, rejestracja może być sprzeczna z PIFI i AVG. W takim przypadku możemy w Pana/Pani imieniu wystąpić o usunięcie lub skrócenie.
Rejestracje oszustw w sprawach o szkody osobowe
Również w sprawach o szkody osobowe coraz częściej widzimy, że ubezpieczyciele rejestrują klientów jako “podejrzanych o oszustwo”, gdy istnieją wątpliwości co do okoliczności wypadku lub dolegliwości medycznych. Zdarza się to czasem już podczas postępowania likwidacyjnego. Uważamy to za nieproporcjonalne. Tylko jeśli istnieje konkretny dowód umyślnego wprowadzenia w błąd, ubezpieczyciel może rozważyć taką rejestrację.
W praktyce często okazuje się, że istnieją jedynie różnice interpretacyjne między raportami medycznymi albo że klient wypowiedział się nieporadnie. To nie jest oszustwo. Często działamy w imieniu poszkodowanych, którzy przez to niesłusznie trafili do EVR lub IVR. W wielu takich sprawach rejestrację całkowicie usunięto.
Konsekwencje wpisu do rejestru oszustw
Konsekwencje są często znacznie poważniejsze, niż ludzie się spodziewają:
- odmowa zawarcia nowych ubezpieczeń lub produktów bankowych,
- wypowiedzenie obowiązujących polis lub rachunków,
- brak możliwości uzyskania kredytu hipotecznego lub pożyczki,
- problemy z ubezpieczeniami firmowymi lub rachunkami firmowymi,
- uszczerbek na reputacji i stres.
Właśnie dlatego, że skutki są tak duże, przepisy wymagają, aby bank lub ubezpieczyciel działał z najwyższą starannością. Niewielkie dochodzenie lub niejasności nie stanowią podstawy do wpisu do najsurowszego rejestru.
Najczęstsze błędy banków i ubezpieczycieli
- nie zastosowano zasady wysłuchania obu stron,
- niewystarczające dowody na oszustwo,
- od razu wybrano EVR zamiast IVR,
- nie dokonano indywidualnego wyważenia interesów,
- standardowo nałożono okres ośmiu lat bez uzasadnienia,
- brak ponownej oceny po wniesieniu sprzeciwu.
W niemal wszystkich tych sytuacjach rejestracja może zostać usunięta lub skrócona. Regularnie składamy w imieniu klientów sprzeciwy, w których wykazujemy te błędy. Często prowadzi to do szybszego rozwiązania niż postępowanie sądowe,
Plan krok po kroku: jak doprowadzamy do usunięcia wpisu o oszustwie?
1. Wniosek o wgląd do Stichting CIS i instytucji finansowej
Zawsze zaczynamy od uzyskania Państwa pełnej dokumentacji. Dzięki temu wiemy dokładnie, jaka rejestracja została nałożona, przez kogo, kiedy i z jakim uzasadnieniem. Stichting CIS ma obowiązek zapewnić Państwu wgląd.
2. Ocena prawna na podstawie PIFI i RODO
Następnie oceniamy, czy spełniono warunki PIFI i czy bank lub ubezpieczyciel przestrzegał RODO. Zwracamy uwagę m.in. na proporcjonalność, zasadę wysłuchania obu stron oraz czas trwania wpisu.
3. Procedura sprzeciwu w instytucji finansowej
Przygotowujemy uzasadniony sprzeciw, w którym przedstawiamy wszystkie argumenty prawne i faktyczne. Podkreślamy również Państwa sytuację osobistą: rodzina, praca, wniosek o kredyt hipoteczny, firma. To sprawia, że wyważenie interesów staje się konkretne.
4. Skarga do KiFiD
Jeśli instytucja nie zdecyduje się na usunięcie, możemy w Państwa imieniu złożyć skargę do Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). KiFiD może skracać okresy wpisów lub całkowicie je usuwać, gdy instytucja nie działała wystarczająco starannie.
5. Postępowanie cywilne
W niektórych przypadkach konieczne jest skierowanie sprawy do sądu. Wnosimy wówczas o usunięcie wpisu z uwagi na bezprawne przetwarzanie danych osobowych. Często wpisy, które nie są należycie uzasadnione, są przez sąd wykreślane.
Możliwa bezpłatna pomoc prawna
Jeśli ponoszą Państwo szkodę wskutek bezpodstawnej rejestracji – na przykład dlatego, że nie mogą Państwo otrzymać kredytu hipotecznego albo Państwa przedsiębiorstwo nie może dalej funkcjonować – dochodzimy zwrotu naszych kosztów, gdzie to możliwe, od instytucji finansowej. Dlatego nasze wsparcie jest dla Państwa zazwyczaj bezpłatne.
Dlaczego warto wybrać Arslan Advocaten?
- Bogate doświadczenie w sprawach EVR-, IVR- i CIS;
- Dogłębna znajomość PIFI, RODO oraz orzecznictwa KiFiD;
- Połączenie kompetencji w zakresie prawa finansowego, prawa ubezpieczeniowego i prawa ochrony prywatności;
- Praktyczne podejście z uwzględnieniem Państwa sytuacji osobistej i finansowej;
- Bezpłatna pomoc prawna możliwa w przypadku szkody.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące rejestracji oszustw
Skąd mam wiedzieć, czy widnieję w rejestrze?
Za pośrednictwem strony internetowej Stichting CIS mogą Państwo złożyć wniosek o wgląd. Chętnie w tym pomożemy. Otrzymają Państwo wtedy zestawienie ewentualnych wpisów w EVR, IVR lub innych rejestrach.
Jak długo widnieje wpis o oszustwie?
Maksymalny okres to osiem lat, ale nie może być stosowany automatycznie. Okres musi odpowiadać powadze sprawy. W wielu przypadkach KiFiD skraca ten okres do pięciu lub sześciu lat.
Jaka jest różnica między EVR a IVR?
EVR jest zewnętrzny i widoczny dla wszystkich instytucji zrzeszonych. IVR jest wewnętrzny i widoczny tylko w obrębie organizacji, która go nałożyła. EVR ma więc znacznie poważniejsze konsekwencje.
Czy mogę doprowadzić do usunięcia wpisu o oszustwie?
Tak. Jeśli wpis nie spełnia wymogów PIFI lub AVG albo brakuje w nim ważenia interesów, może zostać usunięty lub skrócony. Składamy w Państwa imieniu sprzeciw lub skargę.
Ile kosztuje skorzystanie z waszej pomocy?
W wielu sprawach odzyskujemy koszty od instytucji finansowej. Dlatego nasza pomoc w praktyce jest często bezpłatna. Zawsze omawiamy to wcześniej.
Potrzebujesz natychmiastowej porady? Skontaktuj się z nami przez nasz formularz kontaktowy albo zadzwoń do naszego biura na niezobowiązującą rozmowę. Oceniamy Państwa sprawę i od razu przedstawiamy rzetelną ocenę szans.
