Rejestracja w BKR budzi u wielu osób wiele pytań. Informacje są często rozproszone i skomplikowane, podczas gdy wpływ może być znaczący — zwłaszcza gdy wpis stoi na przeszkodzie uzyskaniu kredytu hipotecznego, pożyczki lub leasingu.

W tym obszernym poradniku od Arslan Advocaten jasno wyjaśniamy:

• czym jest rejestracja w BKR

• kiedy następuje rejestracja

• jaka jest różnica między pozytywną a negatywną rejestracją

• jakie ma to konsekwencje dla twoich możliwości finansowych

• jak uzyskać wgląd w swoją rejestrację

• w jakich sytuacjach może być potrzebne wsparcie prawne

Arslan Advocaten oferuje obiektywne doradztwo prawne dotyczące rejestracji BKR, w szczególności gdy rejestracja wydaje się bezzasadna, ma nieproporcjonalne skutki lub jest sprzeczna z obowiązkiem należytej staranności kredytodawcy.

---

Czym jest rejestracja BKR?

Biuro Rejestracji Kredytów (BKR) rejestruje kredyty i zaległości w płatnościach, aby:

1. zapewnić kredytodawcom wgląd w twoją zdolność kredytową

2. chronić konsumentów przed zbyt wysokimi obciążeniami finansowymi

BKR rejestruje m.in.:

• kredyty osobiste

• kredyty odnawialne

• karty kredytowe z płatnością ratalną

• zadłużenie na rachunku powyżej € 250,-

• leasing konsumencki

• abonamenty telefoniczne z telefonem na raty

• zaległości w spłacie kredytów hipotecznych

Każdy, kto zaciąga kredyt, otrzymuje wpis w rejestrze. To samo w sobie nie jest negatywne.

---

Pozytywna rejestracja w BKR

Pozytywna rejestracja oznacza:

• jest pożyczka/kredyt

• nie ma zaległości w płatnościach

• nie ma kodów szczególnych

To jest normalne i dotyczy milionów Holendrów.

Pozytywna rejestracja może jednak mieć wpływ na:

• wysokość twojego kredytu hipotecznego

• ile możesz maksymalnie pożyczyć

Ponieważ spłata trwającego kredytu jest uwzględniana w wyliczeniu kredytu hipotecznego.

Ważne:

• pozytywna rejestracja pozostaje pięć lat widoczna po zakończeniu kredytu

• tej nie można usunąć, chyba że doszło do błędu lub błędnej rejestracji

---

Negatywna rejestracja BKR

Jakaś negatywny wpis powstaje w przypadku zaległości płatniczych. Takie wpisy oznacza się następująco:

Kod A (zaległość)

Występuje (występowała) zaległość w płatnościach.

Kod H (uregulowanie)

Zaległość została uregulowana, ale pozostaje widoczna.

Ponadto mogą zostać dodane kody cyfrowe, takie jak:

• 1: zawarto porozumienie w sprawie spłaty

• 2: kredyt zostaje w całości wypowiedziany

• 3: (częściowe) umorzenie lub odpisanie

• 4: przez dłuższy czas nieosiągalny dla kredytodawcy

• 5: prewencyjne porozumienie w przypadku zaległości hipotecznych

Wpływ na twoje możliwości finansowe

Negatywny wpis może:

• utrudnić zaciągnięcie kredytu hipotecznego

• prowadzić do odmowy udzielenia kredytu

• powodować ograniczenia w leasingu konsumenckim

Nawet po naprawie (kod H) rejestracja pozostaje pięć lat widoczna.

---

Kiedy otrzymujesz wpis w BKR?

Zostajesz zarejestrowany, gdy:

• kredyty > € 250,- z okresem spłaty > 1 miesiąc

• limit debetowy powyżej € 250,- (także jeśli nie korzystasz z debetu)

• leasing konsumencki

• urządzenie na raty w abonamencie telefonicznym

• “zapłać później” w niektórych sklepach internetowych

• zaległość hipoteczna przekraczająca trzy raty

Brak rejestracji w:

• dług studencki (DUO)

• grzywny CJIB

• długi wobec urzędu skarbowego

• długi z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego

Uwaga: te długi mają wpływ na zdolność kredytową przy wnioskach o kredyt hipoteczny.

---

Konsekwencje rejestracji w BKR

Pozytywna rejestracja

• zwykle nie stanowi przeszkody

• ma wpływ na zdolność kredytową, jeśli wciąż istnieją zobowiązania do spłaty

Negatywna rejestracja

• może zablokować wniosek hipoteczny

• jest poważnie brana pod uwagę przez kredytodawców

• pozostaje widoczna do pięciu lat po spłacie

• może mieć daleko idące konsekwencje dla finansów biznesowych i prywatnych

Jeśli rejestracja okazuje się nieproporcjonalnie dotkliwa, czasem konieczna bywa interwencja prawna.

---

Rejestracja BKR i hipoteki

Podczas rozmowy doradczej w sprawie kredytu hipotecznego prawie zawsze pada pytanie o rejestracje BKR. Wielu konsumentów dopiero wtedy odkrywa, że:

• mają rejestrację z powodu starego abonamentu telefonicznego

• mają rejestrację zaległości, która jest widoczna jeszcze po latach

• mają niezasadnie lub niejasno zarejestrowany kod

Pozytywna rejestracja

• zwykle nie stanowi problemu

• ma wpływ na maksymalną kwotę kredytu

Negatywna rejestracja

• może zablokować wniosek o kredyt hipoteczny

• również uregulowane zaległości pozostają widoczne

• czasami pilna porada prawna jest konieczna, na przykład gdy umowa kupna została już podpisana

---

Sprawdzenie własnej rejestracji w BKR

Uzyskanie zestawienia BKR odbywa się przez iDIN (nie przez DigiD). Robisz to na stronie internetowej BKR.

Otrzymasz:

• cyfrowe zestawienie, widoczne od razu po zalogowaniu

• opcjonalnie wersję papierową (można zamówić odpłatnie)

Zestawienie pokazuje:

• wszystkie bieżące i zakończone kredyty

• ewentualne kody szczególne

• zaległości lub zgłoszenia o uregulowaniu

---

Usunięcie negatywnej rejestracji BKR: kiedy jest to prawnie możliwe?

Arslan Advocaten wspiera klientów w prawnym kwestionowaniu nieuzasadnionych lub nieproporcjonalnych rejestracji BKR.

Wniosek o usunięcie ma szansę powodzenia, gdy:

1. rejestracja jest faktycznie nieprawidłowa, lub

2. rejestracja nieproporcjonalnie poważnie ingeruje w Państwa życie (ważenie interesów), lub

3. kredytodawca naruszył swój obowiązek należytej staranności, lub

4. doszło do nieporozumień, błędów lub nieprawidłowych kodów.

Wniosek nie ma szans na powodzenie, gdy:

• zaległość wciąż nie została uregulowana

• rejestracja jest zasadna, aktualna i proporcjonalna

• chodzi o pozytywną rejestrację bez szczególnych adnotacji

Każdą sprawę oceniamy starannie, ponieważ nie każda sytuacja stwarza możliwości prawne.

---

Jak Arslan Advocaten ocenia wniosek o usunięcie?

1. Rozmowa wstępna

W pełni analizujemy twoją sytuację i raport BKR.

2. Ocena prawna

Badamy:

• czy popełniono błędy przy rejestracji

• czy rejestracja ma nieproporcjonalne skutki

• jakie są skutki dla twojej sytuacji finansowej

• czy istnieją podstawy do usunięcia na podstawie orzecznictwa

Zawsze dajemy uczciwą poradę, bez fałszywych oczekiwań.

3. Działania prawne

Jeśli istnieje podstawa prawna:

• sporządzamy wniosek lub sprzeciw

• prowadzimy rozmowy z kredytodawcą

• uzasadniamy, dlaczego wpis powinien zostać usunięty

W nagłych przypadkach (np. trwający wniosek hipoteczny) działamy natychmiast.

4. Rezultat & zakończenie

Otrzymasz od nas jasne sprawozdanie końcowe i poradę prawną na przyszłość.

---

Najczęściej zadawane pytania dotyczące rejestracji BKR

• Jak długo widnieje negatywny wpis w BKR?

• Kiedy abonament telefoniczny prowadzi do rejestracji w BKR?

• Kiedy wpis w BKR jest bezpodstawny?

• Jaka jest różnica między kodami A i H?

• Kiedy można prawnie usunąć wpis?

---

Potrzebujesz porady prawnej dotyczącej wpisu w BKR?

Wpis może mieć poważne konsekwencje. Arslan Advocaten pomaga w:

• sprzeciw wobec bezpodstawnych wpisów

• ocena prawna w przypadku nieproporcjonalnych skutków

• wnioski o usunięcie na podstawie wyważenia interesów

• pilne doradztwo przy wnioskach o kredyt hipoteczny

Zapraszamy do kontaktu po profesjonalną i uczciwą poradę.

123456