📋 W skrócie
- Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, gdy ma się wpis w BKR lub EVR , często budzi niepewność.
- Co widzi kredytodawca hipoteczny przy wpisie w BKR?.
- Rejestracja w EVR jest poważniejsza niż rejestracja w BKR.
- Wskazuje na (domniemany) udział w oszustwie lub poważnych nieprawidłowościach.
Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, gdy ma się wpis w BKR lub EVR, często budzi niepewność. Wiele osób myśli: “Widzą wszystko, więc to nie ma sensu.” To nieprawda. Pożyczkodawcy hipoteczni patrzą selektywnie i stosują własne kryteria oceny. W tym wpisie wyjaśniamy co faktycznie widzą, co ma duże znaczenie i kiedy odmowa może być nieuzasadniona.
BKR lub: Co standardowo sprawdza kredytodawca hipoteczny?
Przy wniosku o kredyt hipoteczny niemal zawsze sprawdza się:
Twoje zestawienie BKR
typ kodu
upływ czasu od rejestracji
Twoja obecna sytuacja finansowa
Wpis do EVR jest nie przez BKR przeglądany, ale może wyjść na jaw podczas weryfikacji bankowych lub wcześniejszych relacji z bankami.
Co widzi kredytodawca hipoteczny przy wpisie w BKR?
Kredytodawca hipoteczny widzi dane z rejestru Stichting BKR, w tym:
aktywne i zakończone kredyty
ewentualne kody zaległości
kody szczególne (np. uregulowanie)
data rejestracji i spłaty
Ważne: nie każda rejestracja w BKR jest decydująca.
Co ma największą wagę?
niedawne zaległości w płatnościach
wiele zaległości jednocześnie
wysokie kwoty kredytu
krótki czas od spłaty
Co jest mniej obciążające?
stare rejestracje
całkowicie spłacone długi
jednorazowe problemy
udokumentowana stabilna sytuacja finansowa później
Co widzi kredytodawca hipoteczny w przypadku rejestracji w EVR?
Rejestracja w EVR jest poważniejsza niż rejestracja w BKR. Wskazuje na (domniemany) udział w oszustwie lub poważnych nieprawidłowościach.
Warto wiedzieć:
EVR to niepubliczny rejestr
nie każdy kredytodawca hipoteczny aktywnie sprawdza EVR
ale: banki wymieniają się sygnałami w ramach sektora
W praktyce oznacza to, że rejestracja w EVR często prowadzi do:
natychmiastowej odmowy
zakończenia procesu wnioskowania
braku merytorycznej oceny
Właśnie dlatego jest to kluczowe aby niesłuszną rejestrację w EVR wcześniej zakwestionować.
Kiedy odmowa udzielenia kredytu hipotecznego jest niesłuszna?
Odmowa nie jest automatycznie uzasadniona. Dotyczy to w szczególności sytuacji, gdy:
rejestracja jest stara
zadłużenie zostało całkowicie spłacone
przyczyna leżała poza Państwa winą
obecna sytuacja finansowa jest stabilna
nie dokonano indywidualnego wyważenia interesów
W takich przypadkach utrzymanie rejestracji może okazać się nieproporcjonalne .
Najpierw zlecić ocenę, potem złożyć wniosek: dlaczego to jest rozsądne
Wiele osób składa wniosek o kredyt hipoteczny bez prawnej oceny swojej rejestracji. To jest ryzykowne.
Konsekwencje:
odmowa zostaje odnotowana
dalsze kroki stają się trudniejsze
pozycja negocjacyjna się pogarsza
Dzięki wcześniejszemu sprawdzeniu:
unikniesz niepotrzebnych odmów
zwiększasz swoje szanse na powodzenie
wpis może zostać skorygowany lub usunięty
Co możesz zrobić, jeśli wpis utrudnia uzyskanie kredytu hipotecznego?
Krok 1: Uzyskaj wgląd
Dokładnie ustal:
który wpis wchodzi w grę
jak stary jest ten wpis
jaka jest podstawa prawna
Krok 2: Ocena prawna
Między innymi:ocenia się:
proporcjonalność
wyważenie interesów
prawidłowość rejestracji
konieczność kontynuacji
Krok 3: Działanie wobec banku lub kredytodawcy
W zależności od sytuacji:
wniosek o usunięcie
wniosek o zmianę
lub kroki prawne
W wielu przypadkach udaje się osiągnąć rozwiązanie bez postępowania.
Wniosek: rejestracja nie oznacza automatycznie ‘nie’
Rejestracja w BKR lub EVR nie musi stanowić ostatecznej przeszkody w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Liczy się kontekst, czas i proporcjonalność. Decyzje odmowne często opierają się na założeniach lub standardowej polityce, podczas gdy wymagane jest podejście indywidualne.
Dlatego najpierw zleć ocenę co naprawdę widzi kredytodawca hipoteczny — i co można prawnie uregulować.
Powiązane artykuły
- Rejestracja w BKR a kredyt hipoteczny – jak długo trzeba czekać i co można zrobić?
- Najczęstsze nieporozumienia dotyczące rejestracji w BKR i EVR
- Wszystko o rejestracjach BKR i EVR: wyjaśnienie, ryzyka i rozwiązania
O autorze
Mr. Onur Arslan – advocaat gespecialiseerd in het Nederlandse recht, met bijzondere expertise op het gebied van arbeidsrecht, letselschade, familierecht en huurrecht. Als oprichter van Arslan Advocaten in Rotterdam helpt hij al jarenlang de Poolse gemeenschap in Nederland met juridisch advies in het Pools en Nederlands. Mr. Arslan is ingeschreven bij de Nederlandse Orde van Advocaten.
