Zostałeś uniewinniony lub Openbaar Ministerie (prokuratura – OM) umorzyło Twoją sprawę karną (sepot). Mimo to bank lub ubezpieczyciel pozostawia Twoją rejestrację w EVR (Extern Verwijzingsregister – zewnętrzny rejestr ostrzegawczy instytucji finansowych). Czy to możliwe? Decyzja w sprawie karnej może być powodem do usunięcia wpisu, ale nie we wszystkich sprawach automatycznie prowadzi do tego samego wyniku. Porównaj decyzję ze stanem faktycznym, na którym opiera się rejestracja, i poproś o merytorycznie uzasadnioną ponowną ocenę.
Odpowiedzialny adwokat: Onur Arslan, Arslan & Arslan Advocaten. Treść zaktualizowana 21 września 2026 r.
Jakie znaczenie ma rejestracja w EVR?
Extern Verwijzingsregister to rejestr ostrzegawczy dla uczestniczących instytucji finansowych. Wzmianka może wpływać na ocenę wniosku o rachunek, ubezpieczenie lub finansowanie. EVR zawiera dane odsyłające i jest powiązany z Incidentenregister (wewnętrzny rejestr incydentów). To coś innego niż negatywna „BKR-codering” w związku z zaległością płatniczą (BKR – Biuro Kredietregistratie, holenderski rejestr kredytowy).
Najpierw ustal, w jakich rejestrach znajdują się Twoje dane. Sama informacja, że zostałeś zarejestrowany, nie wystarcza, by określić Twoją sytuację. Bank może na przykład prowadzić również rejestrację wewnętrzną. Przeczytaj więcej o różnicach między CIS, IVR i EVR (CIS – Centraal Informatie Systeem, centralny system informacji ubezpieczycieli; IVR – Intern Verwijzingsregister, wewnętrzny rejestr ostrzegawczy).
Jakie warunki obowiązują dla rejestracji w EVR?
Od 1 kwietnia 2026 r. obowiązuje nowe Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen, PIFI 2026 (protokół systemu ostrzegania o incydentach w instytucjach finansowych). Nederlandse Vereniging van Banken (stowarzyszenie banków w Niderlandach) omawia tę wersję. W przypadku starszych rejestracji należy także zbadać, jakie zasady obowiązywały w chwili wprowadzenia danych.
Zgodnie z art. 5.2.1 PIFI musi chodzić o zachowanie naruszające wskazane interesy finansowe lub integralność sektora, udział musi być dostatecznie ustalony, a rejestracja – proporcjonalna. Art. 5.3 wymaga usunięcia, jeśli warunki nie są już spełnione. Protokół co do zasady przewiduje maksymalny okres ośmiu lat od wpisu do Incidentenregister, z regulacją dla nowych incydentów. Należy również ocenić długość wpisu. Zob. PIFI 2026.
W przypadku danych osobowych o charakterze karnym samo podejrzenie nie wystarcza. Instytucja musi wykazać konkretne fakty uzasadniające wymagane silniejsze podejrzenie. Skazanie karne nie jest do tego konieczne. Zob. Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening – instytut rozpatrywania skarg dot. usług finansowych) 2024-0150, punkty 3.10–3.12. Nie oznacza to jednak, że instytucja może pominąć późniejsze uniewinnienie lub sepot bez merytorycznej oceny.
Co może oznaczać uniewinnienie?
Najpierw zbadaj, od jakiego czynu dokładnie zostałeś uniewinniony. Czy rejestracja dotyczy tego samego zachowania, tego samego okresu i tego samego stopnia udziału? Czy sąd karny ocenił wiarygodność istotnego środka dowodowego? I czy instytucja powołuje się na dane, które były również badane w sprawie karnej?
| Wynik postępowania karnego | Co oznacza dla rejestracji |
|---|---|
| Uniewinnienie | Sąd uznał, że czyn nie został udowodniony; instytucja musi wyjaśnić, na czym nadal opiera swoje stanowisko |
| Sepot z powodu niewystarczających dowodów | Bezpośrednio dotyczy faktycznej podstawy rejestracji |
| Sepot z innych przyczyn | Mniej mówi o faktach; rejestracja może zostać utrzymana |
| Rejestracja opiera się na innych faktach niż sprawa karna | Zapytaj, jakie to fakty i jak zostały ustalone |
W sprawie Kifid 2019-319 bank musiał usunąć rejestracje w EVR i Incidentenregister po uniewinnieniu. Bank nie twierdził, że sprawa karna dotyczyła innego stanu faktycznego. Orzeczenie to pokazuje, dlaczego porównanie sprawy karnej z dokumentacją rejestracyjną może mieć decydujące znaczenie. Chodzi o indywidualną sprawę, ocenioną według przepisów obowiązujących wówczas.
Dlatego, składając wniosek, nie przesyłaj wyłącznie informacji, że zostałeś uniewinniony. Dołącz w miarę możliwości wyrok, akt oskarżenia i istotne motywy rozstrzygnięcia. Jeśli orzeczenie ogłoszono wyłącznie ustnie, zapytaj, jaka jego forma została utrwalona. Wskaż również, czy decyzja jest prawomocna, czy też toczy się jeszcze środek odwoławczy.
Jak porównać sprawę karną z dokumentacją rejestracyjną?
Zestaw zarzut z pisma o rejestracji z aktem oskarżenia lub opisem w sprawie karnej. Zanotuj transakcje, daty, dokumenty i osoby, których dotyczą oba zbiory. Czasem instytucja używa szerokiego pojęcia jak „fraude”, podczas gdy w sprawie karnej badano jeden konkretny czyn. Sama zbieżność słów nie czyni jeszcze spraw tożsamymi.
Zwróć też uwagę, dlaczego uznano, że Twój udział nie został udowodniony. Czy dokument okazał się niewiarygodny, brak dowodu Twojego działania, czy spór dotyczy określonego znamienia czynu zabronionego? To rozróżnienie pomaga ustalić, jaką podbudowę instytucja wciąż posiada. Poproś o wskazanie konkretnych pozostałych faktów, na które się powołuje, i wyjaśnienie, dlaczego uznaje je za wystarczające.
Co może oznaczać sepot?
W przypadku sepotu kluczowa jest przyczyna. Sama informacja, że OM nie ściga, nie mówi jeszcze dlaczego. Poproś o pełny list o seponowaniu i zleć ocenę, co uzasadnienie mówi o dowodach, Twoim udziale i o stanie faktycznym, na który powołuje się bank lub ubezpieczyciel.
Uzasadnienie przy PIFI 2026 wskazuje, że rejestracja po seponowaniu może pozostać dopuszczalna, jeśli spełnione są kryteria wpisu. Przy wniosku w związku z sepotem instytucja musi dokonać nowego wyważenia interesów. Odwołanie się do starej decyzji nie zastępuje takiej ponownej oceny.
W sprawie Kifid 2024-0150 rejestracje utrzymano po decyzji o seponowaniu, którą komisja omawia jako sepot warunkowy. Kifid ocenił konkretne dane banku; nie było pewne, że OM dysponował tymi samymi informacjami. Istnienie sepotu nie było więc w tym dossier rozstrzygające.
Sepot z powodu niewystarczających dowodów a sepot z innych przyczyn
Przeczytaj uzasadnienie OM w całości. Decyzja stwierdzająca niewystarczalność dowodów ma inne znaczenie niż decyzja o odstąpieniu od ścigania z innego powodu. Istotne mogą być także ewentualne warunki i zastrzeżenie nowych faktów. Sama wzmianka, że sprawę zamknięto, często dostarcza zbyt mało informacji do precyzyjnego wniosku o usunięcie.
W razie potrzeby poproś swojego adwokata karnego o dostępne dodatkowe dokumenty. Następnie wyjaśnij, jakie wnioski wyprowadzasz z nich dla swojej rejestracji. Jeśli instytucja twierdzi, że posiada więcej informacji niż OM, zapytaj, o jakie dane chodzi i czy możesz się do nich odnieść. To zapobiegnie dyskusji, w której obie strony mówią o innym zbiorze materiału.
Co jeśli rejestracja wiąże się z dochodzeniem dot. „mule” (geldezel)?
Przy dochodzeniu w sprawie możliwego nadużycia rachunku bankowego ważne jest pytanie o Twój osobisty udział. Ustal, kto miał dostęp do karty, kodów, telefonu i aplikacji bankowej, oraz jakie otrzymywałeś powiadomienia. Zachowaj wiadomości, w których np. zgłaszałeś nadużycie lub pytałeś o nieznaną transakcję.
Ogólne odwołanie do kradzieży tożsamości lub presji ze strony osoby trzeciej wymaga podparcia faktami pasującymi do zdarzeń. Nie uzupełniaj brakujących faktów, by uczynić wyjaśnienie bardziej prawdopodobnym. Twoje wyjaśnienia karne, korespondencja z bankiem i dane techniczne trzeba starannie zestawić. Dzięki temu widać, które ustalenia kwestionujesz i jakie dalsze badanie może rozstrzygnąć spór.
Na jakie pytania instytucja musi odpowiedzieć?
Precyzyjny wniosek jasno wskazuje, który element rejestracji kwestionujesz. Poproś bank lub ubezpieczyciela o odpowiedzi na następujące kwestie:
- Jaka konkretna czynność jest podstawą rejestracji i jakie dowody ją wspierają?
- Jak uniewinnienie lub sepot odnoszą się do tej czynności i tych dowodów?
- Dlaczego po decyzji w sprawie karnej warunki rejestracji nadal miałyby być spełnione?
- Jakie aktualne interesy zostały wyważone i dlaczego potrzebny jest pozostały okres rejestracji?
- Jaką ocenę sporządzono dla każdego z rejestrów, w których znajdują się Twoje dane?
Wniosek o dostęp do danych może pomóc zrozumieć przetwarzane dane osobowe i uzasadnienie. Prawo dostępu nie jest jednak automatycznie prawem do każdego wewnętrznego dokumentu w nieprzetworzonej formie. W razie odmowy poproś o konkretne wyjaśnienie i oceń, czy ograniczenie jest zasadne.
Zwróć uwagę także na czas trwania i skutki
Możesz kwestionować podstawę rejestracji, a jednocześnie – na wypadek utrzymania podstawy – wnioskować o skrócenie. Wyjaśnij, jakie skutki faktycznie odczuwasz. Pomyśl o pisemnej odmowie ubezpieczenia, problemie z finansowaniem lub konkretnych przeszkodach w pracy. Dołącz odpowiednie dokumenty i wyjaśnij związek z rejestracją.
Opisz także, co zmieniło się od incydentu. Ogólne stwierdzenie, że rejestracja jest uciążliwa, nie pokazuje dostatecznie, dlaczego właśnie Twoja sytuacja powinna być oceniona inaczej. Nie zostawiaj też bez oceny ośmioletniego okresu tylko dlatego, że w piśmie przedstawiono go jako standard.
Odmowa ubezpieczenia lub hipoteki z powodu rejestracji w EVR
Poproś stronę odmawiającą o pisemne uzasadnienie. Musisz móc rozróżnić, czy problem powoduje odsyłacz do EVR, „BKR-codering”, rejestracja wewnętrzna, czy inny warunek akceptacyjny. Ustna informacja, że widniejesz w rejestrze, jest niewystarczająca do takiej analizy.
Zachowaj wniosek, odmowę i ewentualną korespondencję o alternatywach. Przy wniosku o skrócenie wyjaśnij, jakiej konkretnej usługi potrzebujesz i dlaczego. Jeśli chodzi o ubezpieczenie firmowe, opisz również, co odmowa oznacza dla Twojej pracy. Domniemany przyszły problem waży inaczej niż wykazana, aktualna przeszkoda. Instytucja musi zaś zawsze móc wyjaśnić, dlaczego jej rejestracja pozostaje uzasadniona.
Czy rejestracje wewnętrzne też muszą zniknąć
Wyraźnie poproś o odrębną decyzję dla EVR, Incidentenregister i ewentualnych rejestrów wewnętrznych. Decyzja dotycząca EVR nie odpowiada automatycznie na wszystkie pytania o inne operacje przetwarzania danych. W przypadku wewnętrznego przetwarzania danych karnych również nie wystarczy każde podejrzenie; obowiązują odrębne wymogi ustawowe. To rozróżnienie omówiono w Kifid 2024-0150.
Otrzymując informację, że usunięto wyłącznie odsyłacz zewnętrzny, zapytaj, co pozostaje wewnętrznie, w jakim celu i na jak długo. Zobacz też nasze wyjaśnienie o IVR w bankach.
Co możesz zrobić po odmowie?
Po odmowie w grę może wchodzić skarga do Kifid lub postępowanie przed sądem. Która droga jest możliwa i rozsądna, zależy od instytucji, Twojego wniosku i okoliczności. Od razu sprawdź właściwe terminy. W przypadku niektórych decyzji na gruncie AVG (ogólne rozporządzenie o ochronie danych – RODO) dla UAVG (Uitvoeringswet AVG – niderlandzka ustawa wdrażająca RODO) – wniosku może obowiązywać termin sześciu tygodni od otrzymania. Uzgadnianie ponownej oceny nie zabezpiecza automatycznie takiego terminu. Zob. art. 35 UAVG.
Jak skompletować wniosek o usunięcie lub skrócenie?
Zacznij od pisma o rejestracji i dołącz decyzję w sprawie karnej. Wskaż, które jej elementy podważają pierwotne podejrzenie. Następnie opisz swój interes osobisty i zaznacz, czy wnosisz przede wszystkim o usunięcie, a ewentualnie pomocniczo o skrócenie. Poproś o odrębne rozstrzygnięcie dla każdego rejestru i każdej kwestionowanej czynności.
Dodaj spis załączników z krótkim wyjaśnieniem. List o seponowaniu dowodzi, że sepot miał miejsce; odmowa ubezpieczyciela potwierdza inny element, czyli skutki. Jasne rozróżnienie funkcji dokumentów ułatwia instytucji rzeczową odpowiedź. Zachowaj potwierdzenie nadania i zanotuj datę otrzymania decyzji, aby w porę przygotować ewentualne dalsze kroki.
Co sprawdzić, gdy bank zapowiada usunięcie?
Poproś o pisemne potwierdzenie z wyszczególnieniem objętych rejestrów i datą przetworzenia. Jeśli usuwane jest tylko EVR, nadal nie wiadomo, co dzieje się z danymi o incydencie i wewnętrznymi odsyłaczami. W przypadku pozostającego przetwarzania zapytaj o cel, podstawę prawną i okres przechowywania.
Sprawdź też, czy inne decyzje wciąż wywołują skutki. Pomyśl o zakończeniu relacji z bankiem, otwartym roszczeniu lub naliczonych kosztach dochodzenia. Deklaracja dotycząca danych osobowych nie oznacza automatycznie rozwiązania tych sporów. Jeśli nowy wniosek po usunięciu znów zostanie odrzucony, zapytaj o aktualny powód. Dzięki temu unikniesz błędnego założenia, że przyczyną jest nadal stara rejestracja.
Powód sepotu lub uniewinnienia ma znaczenie
Poproś o pełną decyzję i istotne uzasadnienie. Sepot może mieć różne przyczyny. Uniewinnienie może wynikać z materiału dowodowego dotyczącego konkretnego czynu zabronionego. To nie jest automatycznie to samo pytanie, co legalność przetwarzania w rejestrze finansowym.
Przedstaw wynik instytucji dokonującej rejestracji i zapytaj, które konkretne fakty jej zdaniem wciąż stanowią wystarczającą podstawę. Instytucja musi móc wyjaśnić własne warunki i wyważenie interesów. Z kolei wcześniejsze podejrzenie nie czyni rejestracji automatycznie trwale uzasadnioną po pojawieniu się nowych okoliczności odciążających.
Przeczytaj także o ciężarze dowodu oraz skróceniu okresu lub usunięciu.
Praktyczny przykład: jedna decyzja, wiele rejestrów
Załóżmy, że ubezpieczyciel po seponowaniu usuwa odsyłacz zewnętrzny, ale pisze, że dossier pozostaje wewnętrznie zachowane. Zapytaj więc nie tylko, czy zostałeś usunięty z EVR, ale też jakie dane pozostają wewnętrznie, w jakim celu i do kiedy. Potwierdzenie w sprawie rejestru zewnętrznego nie odpowiada na to automatycznie. Ustal także, czy roszczenie odszkodowawcze, koszty dochodzenia lub zakończenie polisy są nadal przedmiotem sporu. To ilustracyjna sytuacja dossier; nie opisuje wyniku sprawy naszej kancelarii.
Jeżeli rejestracja wynika z zgłoszenia kradzieży, odrębnie może wymagać analizy także odmowa po kradzieży samochodu. Wniosek dotyczący danych osobowych nie zastępuje roszczenia o wypłatę z ubezpieczenia.
Najczęściej zadawane pytania
Czy instytucja musi czekać, aż moja sprawa karna się zakończy?
Skazanie nie jest ogólnym warunkiem rejestracji. Instytucja musi jednak samodzielnie uzasadnić rejestrację. Sama skarga (aangifte) nie wystarcza.
Czy uniewinnienie to to samo co sepot?
Nie. Uniewinnienie to orzeczenie sądu karnego; sepot to decyzja OM o niepodejmowaniu lub zaprzestaniu ścigania. Znaczenie dla Twojej rejestracji wymaga więc oceny konkretnej decyzji.
Czy moja polisa odżyje po usunięciu z EVR
To nie wynika automatycznie z usunięcia. Zakończenie polisy, odmowa wypłaty i rejestracja to odrębne kwestie. Wskaż we wniosku także inne decyzje, które chcesz poddać ocenie.
Czy moja rejestracja w EVR znika automatycznie, gdy OM umarza sprawę
Nie. Decyzję o seponowaniu należy uwzględnić merytorycznie przy ocenie. Poproś o ponowną ocenę i wyjaśnij, co uzasadnienie oznacza dla zarejestrowanego zachowania. Instytucja nadal musi spełniać obowiązujące warunki rejestracji; sama stara decyzja nie odpowiada na nowe istotne informacje.
Czy sepot z powodu niewystarczających dowodów wystarcza do usunięcia?
Może to być ważny argument, ale wynik zależy od dossier. Zbadaj m.in., czy OM i instytucja oceniali te same fakty i dowody. Zapytaj, dlaczego instytucja uważa, że Twój udział, mimo sepotu, jest dostatecznie ustalony.
Czy rejestracja w EVR może trwać krócej niż osiem lat?
Tak. Czas trwania musi być uzasadniony okolicznościami indywidualnymi. Uzasadnij wniosek o skrócenie upływem czasu i konkretnymi skutkami. Skrócenie to inny wynik niż stwierdzenie, że od początku brak było podstaw do rejestracji.
Czy rejestracja w CIS to to samo co w EVR?
Nie. Ustal, jaki typ rejestracji został dokonany, przez kogo i w jakim celu. Sama nazwa systemu lub organizacji nie mówi, jakie dane są przetwarzane. Skieruj sprzeciw do konkretnego wpisu i poproś o ocenę dla każdego rejestru.
Czy zobaczę moją rejestrację w EVR na zestawieniu BKR?
Zestawienie BKR nie jest pełnym wykazem finansowych rejestrów ostrzegawczych. Poproś o informacje instytucję, która wprowadziła rejestrację w EVR. Brak negatywnej „BKR-codering” nie wyklucza rejestracji w EVR lub wewnętrznej.
Czy brak złożenia zawiadomienia przez bank to to samo co niewystarczające dowody?
Nie. Złożenie lub niezłożenie zawiadomienia i podstawa dowodowa rejestracji to odrębne kwestie. Zapytaj o powód rezygnacji ze złożenia zawiadomienia oraz o konkretne fakty, na których instytucja opiera rejestrację.
Czy mogę żądać odszkodowania za niezasadną rejestrację?
To wymaga odrębnej oceny. Usunięcie nie oznacza automatycznie odszkodowania. Uzasadnij, jaką szkodę poniosłeś, jak wiąże się ona z bezprawnym przetwarzaniem i jaka jest podstawa prawna. Zachowaj np. wykazane dodatkowe koszty i korespondencję wskazującą przyczynę.
Zleć ocenę rejestracji w EVR po uniewinnieniu lub sepot
Arslan & Arslan Advocaten może porównać Twoją decyzję karną z uzasadnieniem rejestracji. Omówimy możliwości ponownej oceny, usunięcia lub skrócenia. Przygotuj pismo o rejestracji, wyrok uniewinniający lub list o seponowaniu oraz wcześniejszą korespondencję. Przeczytaj więcej o usuwaniu rejestracji w EVR lub skontaktuj się.
Czytaj dalej na ten temat
- Kiedy rejestracja w CIS jest dozwolona?
- Odszkodowanie za niezasadną rejestrację
- Usunięcie rejestracji: skuteczne drogi prawne
