Gdy ubezpieczyciel odmawia odpowiedzialności, może to mieć duże konsekwencje dla rozliczenia szkody osobowej. Zawsze poproś o pełne, pisemne uzasadnienie. Dzięki temu stanie się jasne, który fakt lub punkt prawny jest kwestionowany. Zbieraj ukierunkowane, dodatkowe dowody i pilnuj istotnych terminów.
Autor: Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Wpisany do rejestru dziedzin prawa Niderlandzkiej Izby Adwokackiej w zakresie prawa pracy i szkód osobowych. Ostatnia aktualizacja: 17 september 2026.
Co możesz zrobić po odmowie?
Najpierw poproś o pełne, pisemne uzasadnienie. Sprawdź, które fakty, dokumenty lub założenia prawne ubezpieczyciel kwestionuje. Odmowa nie zawsze oznacza koniec sprawy; dalsze możliwości zależą od dowodów i okoliczności.
Praktyczna lista kontrolna
- Zachowaj pismo z odmową i zanotuj datę jego otrzymania.
- Zbierz dokumentację medyczną, zeznania świadków, zdjęcia i inne materiały.
- Sprawdź, czy chodzi o zarzut przyczynienia się poszkodowanego, spór o związek przyczynowy lub brak dowodów.
- Skontroluj przedawnienie i ewentualne przerwanie jego biegu.
Niezależna ocena lub second opinion może pomóc wybrać właściwy kolejny krok.
Co oznacza odmowa?
Odmowa oznacza, że podmiot wezwany do zapłaty lub ubezpieczyciel nie uznaje w całości lub w części odpowiedzialności prawnej. Może to dotyczyć okoliczności zdarzenia, obowiązku należytej staranności, przyczynienia się poszkodowanego, związku przyczynowego, urazu lub zakresu ochrony z polisy.
Podstawa prawna
Przy czynie niedozwolonym punktem wyjścia jest często art. 6:162 BW (holenderski kodeks cywilny). Przy wypadkach drogowych między pojazdami silnikowymi a rowerzystami lub pieszymi zwykle istotny jest art. 185 Wegenverkeerswet 1994 (holenderska ustawa o ruchu drogowym). Artykuły 6:101 BW, 6:98 BW i 150 Rv (holenderski kodeks postępowania cywilnego) mają znaczenie dla przyczynienia się poszkodowanego, związku przyczynowego i dowodu.
Plan działania po odmowie
Zapewnij gromadzenie dokumentacji medycznej, zbierz dowody dotyczące zdarzenia, pisemnie wezwij odpowiedzialny podmiot do zapłaty, prowadź aktualny wykaz szkód i pilnuj przedawnienia. Działaj na piśmie i zachowuj potwierdzenia nadania oraz odbioru.
Terminy i przedawnienie
Odmowa nie zatrzymuje biegu przedawnienia. Art. 3:310 BW jako zasadę główną wskazuje pięć lat od chwili, gdy jesteś świadomy szkody i osoby odpowiedzialnej. Przerwanie biegu może być potrzebne zgodnie z art. 3:317 BW. Dla bezpośredniego roszczenia z WAM (holenderska ustawa o ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów) obowiązują odrębne zasady i terminy.
Dalsze kroki i pomoc
Ponowna ocena może być możliwa po uzupełniającym postępowaniu dowodowym, zebraniu zeznań świadków lub materiałów wideo. Skontaktuj się z Arslan & Arslan Advocaten w celu oceny odmowy i możliwych kolejnych kroków.
Gdy ubezpieczyciel lub podmiot odpowiedzialny odmawia odpowiedzialności za szkodę osobową, nie oznacza to automatycznie, że Twoje roszczenie jest bez szans. Uzasadniony kolejny krok wymaga dokładnej analizy podstaw odmowy, faktycznego przebiegu zdarzenia i właściwych norm prawnych.
Najczęstsze pytania i plan działania przy odmowie odpowiedzialności
- Jaki jest prawny sens odmowy?
- Odmowa oznacza, że podmiot odpowiedzialny lub jego ubezpieczyciel kwestionuje (w całości lub w części) odpowiedzialność prawną, np. z powodu braku dowodów, braku czynu niedozwolonego (art. 6:162 BW), przyczynienia się poszkodowanego (art. 6:101 BW) lub braku związku przyczynowego.
- Jakie kroki podjąć po odmowie?
-
- Poproś o pełne pisemne uzasadnienie i wszystkie dokumenty źródłowe od ubezpieczyciela.
- Oceń swoją pozycję dowodową (zeznania świadków, protokół policji, opinie medyczne).
- Pilnuj terminu przedawnienia (zasada 5 lat, zob. art. 3:310 BW) i dokonaj terminowego przerwania biegu (art. 3:317 BW).
- Rozważ opcje ponownej oceny, mediacji lub alternatywnych metod rozwiązywania sporów.
Informacje mają charakter ogólny. Wynik zależy od konkretnych faktów, dowodów i właściwych przepisów.
Szerokie wyjaśnienia i praktyczne wskazówki
Co robić, gdy ubezpieczyciel odmawia odpowiedzialności za szkodę osobową: gruntowna analiza i skuteczne kolejne kroki.
Odmowa odpowiedzialności przez ubezpieczyciela nie oznacza, że Twoja sprawa o szkodę osobową jest bez szans; często jest to punkt wyjścia do dalszego uzasadnienia, gromadzenia dowodów i wsparcia prawnego. Żądając pisemnego i szczegółowego uzasadnienia, dostarczając istotne dowody oraz starannie pilnując terminów przedawnienia, możesz wzmocnić pozycję swojego roszczenia i podjąć ukierunkowane dalsze działania.
1. Wnikliwa analiza podstaw odmowy
Pierwszym krokiem po odmowie jest krytyczne zbadanie podstaw, na których ubezpieczyciel opiera swoje stanowisko. Ubezpieczyciele zwykle odrzucają roszczenia, powołując się na sporne okoliczności zdarzenia, brak związku przyczynowego lub twierdzenie o przyczynieniu się poszkodowanego. Dokładna analiza prawna tych argumentów pomaga ustalić, czy stanowisko jest zasadne, czy też istnieją możliwości jego obalenia.
2. Znaczenie dodatkowych dowodów i zeznań świadków
Gdy sporne są faktyczne okoliczności zdarzenia, kluczowe jest zebranie dodatkowych dowodów. Pomyśl o pozyskaniu dodatkowych zeznań świadków, nagrań z kamer samochodowych lub monitoringu oraz o wystąpieniu o oficjalny protokół policyjny. W złożonych wypadkach drogowych lub wypadkach przy pracy rekonstrukcja przeprowadzona przez wyspecjalizowane biuro może być rozstrzygająca, by wykazać odpowiedzialność.
3. Związek medyczny i rola doradztwa medycznego
Częstym punktem spornym przy odrzuconych roszczeniach o szkodę osobową jest związek przyczynowy między wypadkiem a zgłaszanymi dolegliwościami. Ubezpieczyciele mogą twierdzić, że dolegliwości istniały wcześniej lub mają inną przyczynę. Zaangażowanie doradcy medycznego i pozyskanie pełnej dokumentacji medycznej od lekarza rodzinnego i lekarzy prowadzących jest kluczowe dla prawnej argumentacji związku medycznego.
4. Terminy przedawnienia i znaczenie terminowego przerwania biegu
Odmowa odpowiedzialności nie oznacza wstrzymania biegu przedawnienia. Zgodnie z art. 3:310 BW roszczenie odszkodowawcze przedawnia się z upływem pięciu lat. Absolutnie istotne jest terminowe dokonanie czynności przerywających bieg przedawnienia zgodnie z art. 3:317 BW, by nie utracić definitywnie prawa do odszkodowania.
5. Przyczynienie się poszkodowanego i korekta z uwagi na słuszność
W niektórych przypadkach ubezpieczyciel przyznaje, że doszło do wypadku, ale powołuje się na „eigen schuld” poszkodowanego (art. 6:101 BW), ograniczając odpowiedzialność. Należy wówczas ocenić stopień zawinienia obu stron oraz to, czy tzw. korekta z uwagi na słuszność, ze względu na powagę urazu, powinna prowadzić do innego podziału odpowiedzialności.
6. Strategiczne dalsze kroki i alternatywne metody rozwiązywania sporów
Jeśli po ponownej ocenie ubezpieczyciel podtrzymuje stanowisko, możliwe są różne ścieżki prawne. Oprócz wszczęcia postępowania sądowego przed sądem, mediacja lub wiążąca opinia przez Geschillencommissie Kifid (Kifid – holenderski organ ds. sporów finansowych) mogą być skuteczną alternatywą pozwalającą uniknąć długotrwałych procesów sądowych.
Przykład z praktyki
Załóżmy, że rowerzysta na skrzyżowaniu z pierwszeństwem zostaje potrącony przez skręcającego kierowcę, a ubezpieczyciel auta odmawia odpowiedzialności, twierdząc, że rowerzysta jechał za szybko i kierowcy nie można nic zarzucić. W takiej sytuacji kluczowe jest, by nie rezygnować, lecz za pomocą świadków, nagrań z kamer i ewentualnie analizy powypadkowej wykazać rzeczywisty przebieg zdarzenia, jednocześnie terminowo przerywając bieg przedawnienia i budując dokumentację medyczną, aby skutecznie dochodzić szkody osobowej.
Lista kontrolna dowodów
- Kopia pisma z odmową wraz z pełnym pisemnym uzasadnieniem ubezpieczyciela.
- Protokół policji lub zgłoszenie wypadku sporządzone na miejscu, jeśli powstało.
- Imiona, dane kontaktowe i pisemne zeznania ewentualnych świadków zdarzenia.
- Zdjęcia i nagrania z miejsca wypadku, szkód w pojazdach/mieniu oraz ewentualnych obrażeń.
- Pełna dokumentacja medyczna, w tym karta od lekarza rodzinnego i opisy leczenia od specjalistów.
- Dowody poniesionych kosztów i zestawienie szkody w dochodach lub utraconych godzin.
- Dowód terminowego nadania pism przerywających bieg przedawnienia (potwierdzenie nadania poleconego i track & trace).
Przegląd w pigułce
| Aspekt prawny | Stanowisko ubezpieczyciela przy odmowie | Możliwa kontra / działanie poszkodowanego |
|---|---|---|
| Okoliczności zdarzenia i wina | Brak czynu niedozwolonego; błąd po stronie poszkodowanego. | Zeznania świadków, nagrania z kamer/dashcam oraz pozyskanie raportu policji. |
| Związek przyczynowy | Dolegliwości istniały przed wypadkiem lub nie wynikają ze zdarzenia. | Przedłożenie dokumentacji medycznej i opinia doradcy medycznego w sprawie związku przyczynowego. |
| Eigen schuld (6:101 BW) | Poszkodowany nie miał kasku/pasów lub nie zachował ostrożności (np. 50% lub 100% przyczynienia). | Prowadzenie obrony co do stopnia przyczynienia i powołanie się na korektę z uwagi na słuszność. |
| Przedawnienie (3:310 BW) | Zbliża się 5-letni termin lub upłynął bez formalnego przerwania. | Niezwłocznie wyślij pismo przerywające bieg (art. 3:317 BW), aby zablokować przedawnienie. |
Najczęstsze pytania
-
P: Co oznacza, że ubezpieczyciel odmawia odpowiedzialności za szkodę osobową?
O: Odmowa oznacza, że podmiot odpowiedzialny lub jego ubezpieczyciel kwestionuje odpowiedzialność prawną za zdarzenie i wynikłą szkodę. Może to mieć różne podstawy, jak sporne okoliczności, brak związku przyczynowego lub przyczynienie. Odmowa nie jest jednak wyrokiem; przy właściwych dowodach i wsparciu prawnym sprawa często może zostać ponownie rozważona. -
P: Jaki termin obowiązuje na dochodzenie szkody osobowej po odmowie?
O: Zasadniczo, na podstawie art. 3:310 BW, roszczenie przedawnia się z upływem pięciu lat od dnia następującego po tym, gdy poszkodowany stał się świadomy szkody oraz osoby odpowiedzialnej. Odmowa nie zatrzymuje tego terminu; konieczne jest terminowe pismo przerywające bieg przedawnienia. -
P: Czy mogę zmusić ubezpieczyciela do ponownego rozpatrzenia decyzji?
O: Bezpośrednio nie, ale możesz merytorycznie zakwestionować decyzję, przedstawiając nowe lub dodatkowe dowody, takie jak zeznania świadków, raporty policyjne czy uzasadnienia medyczne. Jeśli ubezpieczyciel odmawia współpracy, możesz rozważyć dalsze kroki prawne, np. wiążącą opinię przez Kifid (Kifid – holenderski organ ds. sporów finansowych) lub postępowanie sądowe. -
P: Czy muszę od razu zgadzać się na częściowe uznanie odpowiedzialności?
O: Nie musisz od razu akceptować częściowego uznania czy procentu przyczynienia wskazanego przez ubezpieczyciela. Warto, by specjalista od szkód osobowych krytycznie ocenił uzasadnienie ubezpieczyciela, czy korekta jest prawnie i faktycznie uzasadniona. -
P: Ile kosztuje pomoc prawna przy odrzuconej sprawie o szkodę osobową?
O: W wielu sprawach o szkodę osobową rozsądne koszty pomocy prawnej można dochodzić jako część szkody od strony odpowiedzialnej, gdy odpowiedzialność zostanie jednak ustalona. Przy uporczywej odmowie warto z góry uzgodnić z adwokatem lub specjalistą zasady rozliczeń.
Informacje mają charakter ogólny. Wynik zależy od konkretnych faktów, dostępnych dowodów i właściwych przepisów. Poproś o indywidualną ocenę swojej sytuacji.
Najczęstsze pytania o odrzuconą odpowiedzialność
Czy ubezpieczyciel musi wyjaśnić, dlaczego odmawia?
Zawsze poproś o pełne, pisemne uzasadnienie. Dopiero gdy wiesz, który fakt lub punkt prawny jest kwestionowany, możesz celowo gromadzić dowody. Odmowy bez uzasadnienia nie musisz bezrefleksyjnie akceptować.
Czy odmowa to koniec mojej sprawy?
Nie. Odmowa to stanowisko ubezpieczyciela, a nie orzeczenie sądu. To, czy dalsze kroki mają sens, zależy od dowodów i okoliczności.
Co mogę zrobić, jeśli ubezpieczyciel pozostaje przy swoim stanowisku?
Możesz przedłożyć dodatkowe dowody, zlecić opinię medyczną lub skierować spór do sądu. Przy ograniczonym punkcie spornym pomocna może być deelgeschilprocedure (tzw. postępowanie częściowe w NL).
Czy terminy biegną, gdy jestem w sporze?
Tak. Roszczenie z tytułu szkody na osobie przedawnia się zasadniczo po pięciu latach od chwili, gdy stałeś(-aś) się świadomy szkody i osoby odpowiedzialnej. Przerwij bieg przedawnienia na czas pisemnie.
Ile kosztuje ocenienie sprawy?
Nasza kancelaria oceni bezpłatnie, czy masz sprawę. Gdy odpowiedzialność zostanie uznana, rozsądne koszty pomocy prawnej zgodnie z art. 6:96 BW pokrywa strona odpowiedzialna.
Sprawdzone pod względem prawnym przez Onur Arslan, adwokata w Arslan & Arslan Advocaten.
Dowiedz się więcej o szkodzie osobowej
O autorze
Mr. Onur Arslan — adwokat w Rotterdamie, w zawodzie od 2009 roku, założyciel kancelarii Arslan & Arslan Advocaten (27 adwokatów i 7 prawników w sześciu biurach w Holandii). W rejestrze dziedzin prawa Holenderskiej Izby Adwokackiej (NOvA) ma zarejestrowane prawo pracy oraz szkody osobowe; jest też ekspertem rejestru NIVRE (NIVRE-RE) w zakresie szkód osobowych. Odpowiada merytorycznie za treści z zakresu odszkodowań za szkody osobowe publikowane przez kancelarię — po polsku i niderlandzku.
Profil i rejestracje · Kontakt z kancelarią
