Czy przelałeś pieniądze na platformę inwestycyjną, która okazała się oszustwem? Zgłoś fraud natychmiast w swoim banku i zabezpiecz dowody. Bank nie ponosi automatycznie odpowiedzialności tylko dlatego, że wykonał płatność. Istotne są m.in. Twoja zgoda, rola banku oraz konkretne sygnały, o których bank wiedział.
Napisane przez Onura Arslana, adwokata w Arslan & Arslan Advocaten. Onur Arslan przez lata był adwokatem prawa spółek i kuratorem i ma wieloletnie doświadczenie w sporach finansowo-prawnych. Masz pytania dotyczące Twojej sytuacji? Skontaktuj się.
Najpierw zatrzymaj dalsze szkody
Nie płać dodatkowej kwoty, aby rzekomo odblokować zysk, podatek lub zwrot, bez niezależnego sprawdzenia sytuacji. Zachowaj dane strony internetowej, czaty, numery rachunków, potwierdzenia płatności i nazwy, pod którymi działała platforma. Zgłoś transakcje przez oficjalne kanały Twojego banku.
Wniosek o cofnięcie przelewu czasem może pomóc, ale nie gwarantuje zwrotu pieniędzy. Możliwość zależy m.in. od tego, gdzie znajdują się środki oraz jaką współpracę lub środek prawny można zastosować. Działaj szybko i odnotuj, kiedy ostrzegłeś bank.
Płatność dozwolona czy bez Twojej zgody?
Jeśli sam wyraziłeś zgodę na przelew, ocena jest inna niż wtedy, gdy oszust zlecił płatność bez Twojej zgody. Wprowadzenie w błąd co do celu płatności nie czyni automatycznie każdej samodzielnie zatwierdzonej transakcji płatnością niedozwoloną.
W razie wątpliwości poproś o dane transakcji i informacje o autentykacji. Użycie poprawnych środków zabezpieczających nie jest w każdej sprawie pełnym dowodem zgody. Każdą płatność trzeba ocenić indywidualnie. Ustawowe zasady usług płatniczych znajdują się w Księdze 7 BW.
Rola banku
Bank, który jedynie wykonuje płatność, ma inną rolę niż bank doradzający w inwestycjach lub zarządzający majątkiem. Nie można z góry przyjąć ogólnego obowiązku badania pod kątem oszustwa każdej przelewanej kwoty.
Konkretna wiedza o zagrożeniu może mieć jednak znaczenie. Zapytaj, jakie ostrzeżenia, zgłoszenia lub kontakty widniały w Twojej teczce i co potem zrobiono. Sam fakt, że kwota była duża lub nietypowa, nie rozstrzyga automatycznie kwestii obowiązku staranności banku.
Platforma, odbiorca i inne podmioty
Poza bankiem warto zbadać kontrahenta, odbiorcę płatności lub pośredników. Ustal, kto jest prawnie możliwy do zidentyfikowania i od kogo można skutecznie dochodzić roszczeń. Strona internetowa z rozpoznawalną nazwą firmy nie dowodzi, że faktycznie zawarłeś umowę z tą firmą.
Sceptycznie oceniaj także nowe oferty „odzyskania” środków. Podmiot, który za przedpłatą gwarantuje zwrot pieniędzy, może spowodować dalsze szkody. Zachowaj oryginalne dokumenty i nie przekazuj nieznanym osobom kodów dostępowych.
Często zadawane pytania
Czy bank musi pokryć każdą stratę spowodowaną fałszywą platformą?
Nie. Decydują podstawy prawne, rola banku i konkretne fakty.
Czy samodzielnie wykonana płatność jest mimo to nieautoryzowana, skoro zostałem oszukany?
To nie wynika automatycznie. Zgoda na płatność i wprowadzenie w błąd co do jej tła to różne kwestie.
Czy zgłoszenie na policję pomaga w odzyskaniu pieniędzy?
Zawiadomienie może wesprzeć dowodowo i śledczo, ale nie daje samo z siebie prawa do zwrotu od banku.
Co nasza kancelaria może ocenić?
Ścieżkę płatności, reakcję banku, ewentualne naruszenie obowiązku staranności oraz realne roszczenia wobec zaangażowanych podmiotów.
Przeczytaj także o oszustwach bankowych i nieautoryzowanych płatnościach oraz Kifid (holenderski organ rozpatrujący skargi na usługi finansowe) lub sądzie.
Zleć ocenę Twojego dossier płatności i banku po oszustwie inwestycyjnym.
Ta strona zawiera informacje ogólne i nie stanowi porady prawnej w sprawie Twojej sytuacji. Z treści nie można wywodzić żadnych praw.
