Przelałeś pieniądze na niewłaściwy numer rachunku? Skontaktuj się natychmiast ze swoim bankiem i zapytaj, jaka procedura odzyskania środków jest możliwa. Wykonany przelew zazwyczaj nie może zostać cofnięty w taki sam sposób jak incasso (polecenie zapłaty). Rolę banku i ewentualne roszczenie wobec odbiorcy trzeba oceniać oddzielnie.
Autor: mr. Onur Arslan, adwokat w Arslan Advocaten. Od 2009 r. jest adwokatem prawa gospodarczego (bedrijfsrecht). Doświadczenie zdobywał jako adwokat i syndyk masy upadłości (curator) w dużych międzynarodowych kancelariach w Amsterdamie i Nowym Jorku. Masz pytania dotyczące Twojej sytuacji? Skontaktuj się.
W skrócie
- Po przelewie na zły numer konta natychmiast skontaktuj się z bankiem i zapytaj o procedurę odzyskania środków, bo wykonanego przelewu zwykle nie da się cofnąć jak incasso.
- Opisz dokładnie, jak doszło do płatności, i zachowaj fakturę, nagłówki e-maili, dyspozycję płatniczą oraz ewentualne ostrzeżenie o niezgodności nazwy i numeru.
- Bank nie zawsze może obciążyć rachunek odbiorcy bez zgody lub podstawy prawnej, a przepisy o prywatności mogą ograniczać udostępnianie jego danych.
- Wobec odbiorcy, który otrzymał pieniądze bez podstawy prawnej, można rozważyć roszczenie z tytułu onverschuldigde betaling na podstawie art. 6:203 BW.
- Odrębne roszczenie wobec banku może wchodzić w grę tylko wtedy, gdy wykonał dyspozycję inaczej, niż zleciłeś, lub naruszył konkretne obowiązki.
Błąd w numerze czy oszustwo?
Błędnie wpisany IBAN, sfałszowana faktura i płatność dokonana przez inną osobę bez Twojej zgody to różne sytuacje. Opisz dokładnie, w jaki sposób doszło do płatności. Zachowaj oryginalną fakturę, nagłówki e-maili, dyspozycję płatniczą oraz ewentualne ostrzeżenie dotyczące zgodności nazwy i numeru rachunku.
Przy oszustwie fakturowym należy także ustalić, z kim miałeś kontakt i jaka weryfikacja została przeprowadzona. Zmieniony numer rachunku w e-mailu nie jest automatycznie ważną zmianą dokonaną przez Twojego dostawcę. Odpowiedzialność kontraktowa między stronami może występować obok kwestii związanych z bankiem.
Co może zrobić bank?
Poproś o złożenie wniosku o odzyskanie środków i informację o dalszej procedurze. Bank nie zawsze może bez zgody lub podstawy prawnej obciążyć rachunek odbiorcy. Również przepisy o ochronie prywatności mogą ograniczać udostępnianie danych.
Przepisy o usługach płatniczych zawierają regulacje dotyczące wykonania transakcji na podstawie unikalnego identyfikatora oraz działań w razie błędnie podanego identyfikatora; zob. Księga 7 BW, tytuł: usługi płatnicze. Konkretny zakres obowiązków zależy od sposobu płatności i okoliczności faktycznych.
Wezwanie odbiorcy do zwrotu
Jeżeli bez podstawy prawnej zapłacono niewłaściwej osobie, można rozważyć roszczenie z tytułu onverschuldigde betaling (zapłata nienależna). W tym celu należy zidentyfikować odbiorcę i wykazać, że nie istniała ważna podstawa do otrzymania środków. Zob. art. 6:203 BW.
Wezwanie do zapłaty może wystarczyć, jeśli odbiorca współpracuje. W razie odmowy można rozważyć postępowanie sądowe oraz – jeśli to zasadne – środki zabezpieczające możliwość wyegzekwowania należności. Ważne są koszty i ściągalność: zasądzalne prawo to nie to samo, co faktycznie ściągalne pieniądze.
Kiedy bank może ponosić odpowiedzialność
Jeżeli bank wykonał dyspozycję inaczej, niż mu zleciłeś, lub naruszył konkretne obowiązki, może wchodzić w grę odrębne roszczenie wobec banku. Należy to odróżnić od prawidłowo wykonanej dyspozycji, w której sam podałeś błędny numer.
Poproś o oryginalne dane płatności i harmonogram zgłoszeń. Ustal, kiedy bank dowiedział się o błędzie i jakie możliwości istniały w tym momencie. Zarzut powinien odpowiadać temu, co bank rzeczywiście mógł zrobić.
Najczęstsze pytania
Czy mogę cofnąć przelew?
Nie w taki sam ogólny sposób jak przeznaczone do tego incasso (polecenie zapłaty). Od razu zapytaj o możliwość odzyskania środków dla Twojej płatności.
Czy odbiorca może zatrzymać pieniądze?
W razie braku podstawy prawnej może być zobowiązany do zwrotu. Należy ocenić okoliczności i ewentualne zarzuty.
Czy bank zawsze musi podać mi nazwę odbiorcy?
Udostępnianie danych podlega warunkom. Zapytaj, jaka procedura jest dostępna, aby umożliwić dochodzenie roszczenia o zwrot.
Czego potrzebuje Arslan?
Potwierdzenie płatności, oryginalna dyspozycja lub faktura, zgłoszenia do banku i odpowiedzi na nie.
Przeczytaj także o oszustwach bankowych i skargach na bank.
Pozwól ocenić, jaka ścieżka odzyskania lub zwrotu środków jest dostępna dla Twojego przelewu.
Ta strona zawiera informacje ogólne i nie stanowi porady prawnej dotyczącej Twojej sytuacji. Zawartość nie stanowi podstawy do wysuwania roszczeń.
