Kto doznaje szkody na osobie (letselschade), niemal zawsze ma do czynienia z ubezpieczycielem. To może być intensywny i długotrwały proces. Właśnie dlatego istnieje Gedragscode behandeling letselschade, w skrócie GBL. Ta kodeks postępowania ma zapewnić, że poszkodowani są traktowani starannie, z szacunkiem i sprawnie.
Napisane przez Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Wpisany do rejestru dziedzin prawa Nederlandse orde van advocaten (holenderski samorząd adwokacki) w zakresie prawa pracy i szkód osobowych (letselschade). Ostatnia aktualizacja: 17 września 2026.
Mimo to wielu poszkodowanych w praktyce doświadcza frustracji, opóźnień i niejasności. W tym artykule wyjaśniamy szerzej, czym jest Gedragscode behandeling letselschade, jakie obowiązki mają ubezpieczyciele i co możesz zrobić, gdy te zasady nie są przestrzegane.
Czym jest Gedragscode behandeling letselschade?
Gedragscode behandeling letselschade to kodeks postępowania zawierający uzgodnienia dotyczące sposobu prowadzenia spraw o szkody osobowe. Został opracowany, aby wzmocnić pozycję poszkodowanego i zapewnić uczciwe oraz przejrzyste likwidowanie szkód.
Kodeks jest wiążący dla ubezpieczycieli zrzeszonych w Verbond van Verzekeraars (holenderskie zrzeszenie ubezpieczycieli) oraz dla organizacji posiadających Nationaal Keurmerk Letselschade (holenderski certyfikat jakości w sprawach szkód osobowych). W praktyce stosuje się go szerzej, a sądy używają go jako miernika starannego działania.
Od 1 lipca 2025 r. GBL nie jest już wyłącznie samoregulacją. Część norm proceduralnych została wtedy ustawowo ujęta w art. 35g van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo). Przepis ten zobowiązuje ubezpieczyciela majątkowego z siedzibą w Niderlandach, który likwiduje szkody osobowe, do stosowania adekwatnych procedur gwarantujących siedem konkretnych obowiązków. Nadzór nad tym sprawuje Autoriteit Financiële Markten (holenderski organ nadzoru rynków finansowych), w sposób oparty na ryzyku i sygnałach, z możliwością działań egzekucyjnych.
Zakres stosowania jest jednak ograniczony. Artykuł 35g obowiązuje także przy wypadkach przy pracy i chorobach zawodowych, ale tylko w zakresie, w jakim istnieje pokrycie w polisie i odpowiedzialność jest w całości lub częściowo ustalona (ust. 2). Nie dotyczy ubezpieczycieli w zakresie prowadzenia spraw o odpowiedzialność medyczną (ust. 2). A termin trzech miesięcy na zajęcie stanowiska co do odpowiedzialności nie obowiązuje ubezpieczycieli z branży Aansprakelijkheid motorrijtuigen (ust. 3); dla nich ten termin wynika już z art. 4:70 ust. 6 Wft.
Materialne, otwarte normy GBL — pełen szacunku sposób traktowania, stawianie poszkodowanego w centrum, adekwatne rozwiązania — nie zostały ujęte w art. 35g. Pozostają one samoregulacją, z sądem jako organem weryfikującym.
Dlaczego istnieje Gedragscode behandeling letselschade?
Sprawy o szkody osobowe zasadniczo różnią się od zwykłych roszczeń majątkowych. Poszkodowani często zmagają się z dolegliwościami fizycznymi i psychicznymi, utratą dochodu i niepewnością co do przyszłości. Dlatego niezbędne jest staranne podejście.
Gedragscode behandeling letselschade ma na celu:
- postawienie poszkodowanego w centrum;
- uniknięcie niepotrzebnych opóźnień;
- promowanie jasnej komunikacji;
- zmniejszenie nierówności sił między poszkodowanym a ubezpieczycielem.
Kogo obowiązuje Gedragscode behandeling letselschade?
Kodeks obowiązuje ubezpieczycieli prowadzących likwidację szkód osobowych. W praktyce oznacza to, że jako poszkodowany możesz oczekiwać, iż Twoja sprawa będzie prowadzona zgodnie z tymi standardami, gdy masz do czynienia z ubezpieczycielem.
Również pełnomocnicy, tacy jak adwokaci i biegli, dostosowują swoje działania do założeń GBL.
Najważniejsze założenia GBL
Gedragscode behandeling letselschade zawiera kilka kluczowych zasad. Poniżej wyjaśniamy najważniejsze.
Poszkodowany w centrum
Zgodnie z GBL ubezpieczyciel musi uwzględniać osobistą sytuację poszkodowanego. Oznacza to, że rolę odgrywają nie tylko aspekty prawne, lecz także ludzkie.
Otwartość i uczciwa komunikacja
Ubezpieczyciel powinien jasno informować o stanie sprawy, oczekiwaniach i kolejnych krokach. Niepotrzebna niejasność lub uniki nie mieszczą się w ramach kodeksu.
Sprawna likwidacja szkody
Ważnym założeniem Gedragscode behandeling letselschade jest maksymalne unikanie opóźnień. Ubezpieczyciel ma aktywnie współpracować na rzecz szybkiego zakończenia sprawy.
Traktowanie z szacunkiem
Poszkodowany powinien czuć się potraktowany poważnie. Kodeks zobowiązuje ubezpieczycieli do postawy pełnej szacunku i empatii.
Terminy zgodnie z GBL i artykułem 35g Bgfo
Poniżej terminy tak, jak zostały ujęte w kodeksie i od 1 lipca 2025 r. w art. 35g Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen. Zwróć uwagę na początek biegu każdego terminu; w tym miejscu większość zestawień popełnia błąd.
| Co | Termin | Od kiedy | Podstawa |
|---|---|---|---|
| Potwierdzenie na piśmie otrzymania wezwania do uznania odpowiedzialności | Dwa tygodnie | Data otrzymania wezwania do uznania odpowiedzialności | Reguła postępowania 2; art. 35g ust. 1 lit. a Bgfo |
| Rozpoczęcie badania odpowiedzialności | Niezwłocznie | Wezwanie do uznania odpowiedzialności | Reguła postępowania 3; art. 35g ust. 1 lit. b Bgfo |
| Odpowiedź na merytoryczną korespondencję | Sześć tygodni | Otrzymanie listu lub e-maila | Art. 35g ust. 1 lit. c Bgfo |
| Uzasadnione stanowisko co do odpowiedzialności | Trzy miesiące | Otrzymanie wezwania do uznania odpowiedzialności — nie wypadek i nie moment, w którym zebrano wszystkie informacje | Reguła postępowania 4; art. 35g ust. 1 lit. d Bgfo; dla ubezpieczycieli komunikacyjnych art. 4:70 ust. 6 Wft |
| Kontakt osobisty z poszkodowanym | Co najmniej raz w roku | Ciągły, chyba że poszkodowany nie chce tego kontaktu | Reguła postępowania 5; art. 35g ust. 1 lit. e Bgfo |
| Wypłata szkody | Czternaście dni | Uznanie lub ostateczne ustalenie tej szkody — nie samo uznanie odpowiedzialności | Reguła postępowania 7; art. 35g ust. 1 lit. f Bgfo |
| Ewaluacja, dlaczego sprawa stoi w miejscu | Po dwóch latach | Zgłoszenie szkody | Reguła postępowania 8; art. 35g ust. 1 lit. g Bgfo |
| Czas do namysłu przy propozycji | Dwa tygodnie | Propozycja ubezpieczyciela; na wniosek do wydłużenia | Kodeks, rozdział o rozmowie w sprawie likwidacji szkody |
Kilka rzeczy, których GBL nie stanowi, choć często się o nich mówi:
- Nie ma stałej normy, że kolejne zaliczki muszą być wypłacane co trzy do sześciu miesięcy. Obowiązuje jednak zasada, że ubezpieczyciel ma zapobiegać temu, abyś to Ty finansował(a) szkodę z góry; dopóki strony nie są zgodne co do wysokości, ubezpieczyciel udostępnia zaliczkę, którą uważa przynajmniej za rozsądną.
- Nie ma w GBL sześciotygodniowego terminu na zlecenie opinii medycznej.
- Nie ma stałego czasu trwania sprawy. W uzasadnieniu do kodeksu wskazano, że większość spraw o szkody osobowe kończy się w około dwa lata od zgłoszenia; jeśli trwa dłużej, wchodzi w grę obowiązek ewaluacji z reguły 8.
Przedawnienie nie jest normą GBL, lecz wynika z ustawy. Przy roszczeniu z czynu niedozwolonego obowiązuje art. 3:310 BW (holenderski kodeks cywilny – BW): pięć lat od dnia następującego po dniu, w którym stałe(a)ś się świadom(a) zarówno szkody, jak i osoby odpowiedzialnej, z absolutnym terminem dwudziestu lat od zdarzenia. Przy bezpośrednim roszczeniu wobec WAM-verzekeraar (ubezpieczyciel OC posiadaczy pojazdów mechanicznych na podstawie ustawy WAM) obowiązuje art. 10 WAM (trzy lata). Zleć ocenę terminu w Twojej sprawie; punktem startowym rzadko jest sama data wypadku.
Informacje medyczne i prywatność
W sprawach o szkody osobowe informacje medyczne odgrywają dużą rolę. GBL nakazuje ubezpieczycielom ostrożne obchodzenie się z danymi medycznymi.
Oznacza to między innymi, że:
- pozyskiwane są tylko istotne informacje medyczne;
- Twoja prywatność jest respektowana;
- dane medyczne nie są niepotrzebnie udostępniane.
Zaliczki według Gedragscode behandeling letselschade
Gdy odpowiedzialność jest ustalona, zgodnie z GBL ubezpieczyciel powinien być gotów do wypłaty zaliczek. Zapobiega to problemom finansowym poszkodowanych w trakcie trwania sprawy.
Zaliczki mogą dotyczyć:
- utraty dochodu;
- kosztów medycznych;
- biezących niezbędnych wydatków.
Co jeśli ubezpieczyciel nie przestrzega GBL?
W praktyce zdarza się, że ubezpieczyciele nie (w pełni) stosują się do Gedragscode behandeling letselschade. Przykłady:
- długotrwałe opóźnienia bez wyjaśnienia;
- utrzymujący się spór o odpowiedzialność;
- niewystarczająca komunikacja;
- odmowa rozsądnych zaliczek.
W takich sytuacjach nie jesteś bezsilny(a).
Skutki naruszenia kodeksu postępowania
Naruszenie kodeksu wywołuje skutki dwiema drogami. Sąd i organy rozstrzygające spory biorą kodeks pod uwagę przy ocenie, czy ubezpieczyciel działał starannie. A w odniesieniu do siedmiu obowiązków proceduralnych z art. 35g Bgfo od 1 lipca 2025 r. istnieje ponadto nadzór administracyjny sprawowany przez AFM.
Ponadto niewywiązywanie się może prowadzić do:
- krytyki w postępowaniach;
- presji na ubezpieczyciela, by wreszcie poczynił postępy;
- wzmocnienia pozycji poszkodowanego.
Co możesz zrobić sam(a) przy problemach z ubezpieczycielem?
Gdy zauważysz, że Gedragscode behandeling letselschade nie jest przestrzegany, ważne jest podjęcie działań.
Możesz między innymi:
- na piśmie wskazać ubezpieczycielowi na kodeks postępowania;
- zwrócić się o konkretne planowanie kroków (stappenplan);
- skorzystać z pomocy prawnej;
- złożyć formalną skargę.
Bardziej ogólne informacje o Twoich prawach znajdziesz także na naszej stronie adwokat ds. szkód osobowych (letselschade).
Rola adwokata przy GBL
Adwokat może odegrać ważną rolę w egzekwowaniu przestrzegania Gedragscode behandeling letselschade. Ubezpieczyciele często traktują sprawy poważniej, gdy zaangażowany jest profesjonalista prawny.
Ponadto adwokat dba o pilnowanie terminów i stawia Twoje interesy w centrum.
Najczęstsze pytania o Gedragscode behandeling letselschade
Czy GBL jest obowiązkowy z mocy prawa?
Częściowo. Sam kodeks to samoregulacja, wiążąca członków Verbond van Verzekeraars i organizacje z Nationaal Keurmerk Letselschade. Jednak od 1 lipca 2025 r. siedem norm proceduralnych zostało ustawowo ujętych w art. 35g Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, dla ubezpieczycieli majątkowych z siedzibą w Niderlandach. AFM sprawuje nad tym nadzór. Sprawy o odpowiedzialność medyczną są wyłączone, a termin trzech miesięcy nie obowiązuje WAM-verzekeraars.
Czy mogę powołać się na GBL?
Tak. Możesz wprost wezwać ubezpieczyciela do przestrzegania Gedragscode behandeling letselschade.
Co jeśli ubezpieczyciel wciąż gra na zwłokę?
W takim przypadku pomoc prawna jest często niezbędna, aby wywrzeć presję i wymusić postęp.
Czy pomoc prawna kosztuje mnie pieniądze?
Jeśli odpowiedzialność jest ustalona, rozsądne koszty pomocy prawnej na podstawie art. 6:96 ust. 2 BW obciążają stronę odpowiedzialną. Koszty te muszą być rozsądne co do rodzaju i wysokości, a ubezpieczyciel może kwestionować ich poziom. Jeśli odpowiedzialność zostanie odrzucona lub występuje przyczynienie, część kosztów może obciążyć Ciebie. Z góry ustalimy na piśmie, co obowiązuje w Twojej sprawie.
Dlaczego warto wybrać Arslan & Arslan Advocaten?
Mamy duże doświadczenie w sprawach o szkody osobowe, w których Gedragscode behandeling letselschade odgrywa ważną rolę. Wiemy, kiedy ubezpieczyciele posuwają się za daleko i jak wyegzekwować przestrzeganie kodeksu.
Poza tym komunikujemy jasno, działamy sprawnie i zawsze stoimy po stronie poszkodowanego.
Chcesz wiedzieć, czy ubezpieczyciel w Twojej sprawie przestrzega kodeksu? Skontaktuj się z nami w celu niezobowiązującej oceny.
Przeczytaj także
- Pociągnięcie kogoś do odpowiedzialności przy szkodzie osobowej
- Upadek z wysokości: najczęstszy wypadek przy pracy
- Whiplash po wypadku samochodowym: dolegliwości, odpowiedzialność i odszkodowanie
O autorze
Mr. Onur Arslan — adwokat w Rotterdamie, w zawodzie od 2009 roku, założyciel kancelarii Arslan & Arslan Advocaten (27 adwokatów i 7 prawników w sześciu biurach w Holandii). W rejestrze dziedzin prawa Holenderskiej Izby Adwokackiej (NOvA) ma zarejestrowane prawo pracy oraz szkody osobowe; jest też ekspertem rejestru NIVRE (NIVRE-RE) w zakresie szkód osobowych. Odpowiada merytorycznie za treści z zakresu odszkodowań za szkody osobowe publikowane przez kancelarię — po polsku i niderlandzku.
Profil i rejestracje · Kontakt z kancelarią
