Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel może powołać biegłego. Taki biegły bada na przykład przyczynę, rozmiar szkody, możliwości naprawy lub koszty. Ustalenia trafiają często do raportu biegłego. Taki raport może odgrywać ważną rolę w dalszym prowadzeniu Twojej sprawy, ale sam w sobie nie przesądza automatycznie wyniku Twojego dossier.
Autor: Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Wpisany do rejestru dziedzin prawa Niderlandzkiej Izby Adwokackiej w zakresie prawa pracy i szkód osobowych. Ostatnia aktualizacja: 17 września 2026.
Dlatego uważnie przeczytaj raport. Sprawdź zakres zlecenia, fakty, na których raport się opiera, użyte zdjęcia, oferty i wyliczenia oraz to, które kwestie zbadano, a których nie. Jeśli nie zgadzasz się z raportem, zwykle warto najpierw konkretnie i na piśmie przedstawić swoje pytania i zastrzeżenia.
Krótka odpowiedź: raport jest ważny, ale nie automatycznie rozstrzygający
Raport biegłego to uzasadnienie stanowiska co do szkody. To, czy Ty i ubezpieczyciel jesteście związani raportem, zależy między innymi od warunków polisy i ewentualnych odrębnych ustaleń. Raport biegłego sporządzony po szkodzie nie jest z samego faktu istnienia automatycznie wiążący.
Nie oznacza to jednak, że możesz pominąć raport bez powodu. Im konkretniej wyjaśnisz, które fakty, zdjęcia, pozycje kosztowe lub pytania badawcze Twoim zdaniem pominięto lub ujęto nieprawidłowo, tym lepiej ubezpieczyciel lub biegły będzie mógł na to odpowiedzieć.
Co zwykle znajduje się w raporcie biegłego?
Treść zależy od rodzaju szkody i ubezpieczenia. Raport może dotyczyć między innymi przyczyny szkody, zakresu uszkodzeń, kosztów naprawy, wartości, użytych dokumentów oraz oceny szkody w relacji do polisy. Przy szkodach mieszkaniowych lub w mieniu ruchomym dużą rolę odgrywają zdjęcia, oferty i metody naprawy. Przy innych szkodach istotne mogą być dane techniczne, oświadczenia lub dokumenty finansowe.
| Element | Praktyczne pytanie dla Twojej sprawy |
|---|---|
| Zlecenie dla biegłego | Na jakie pytania biegły miał odpowiedzieć? |
| Fakty i badanie | Jakie informacje, zdjęcia, oferty lub obserwacje wykorzystano? |
| Zakres szkody | Które pozycje szkody uwzględniono, a których nie? |
| Przyczyna i zakres ochrony | Czy rozróżniono faktyczną przyczynę i pytanie o zakres polisy? |
| Kalkulacja | Czy jasne jest, jak obliczono koszty naprawy, wartość lub spadek wartości? |
| Wniosek | Czy wniosek koresponduje z danymi zawartymi w raporcie? |
Najpierw sprawdź fakty i własne dokumenty
Poproś o kopię raportu, jeśli jeszcze jej nie masz. Porównaj go ze swoim dossier. Pomyśl o zdjęciach sprzed i po szkodzie, dowodach zakupu, ofertach, fakturach, e-mailach, formularzach zgłoszenia i wcześniejszej korespondencji z ubezpieczycielem.
Różnica zdań co do raportu może mieć różne przyczyny. Czasem brakuje pozycji kosztowej. Czasem zdjęcie zostało błędnie zinterpretowane. Czasem przyczyna szkody została zbadana niewystarczająco. A czasem główny spór nie dotyczy raportu, lecz tego, czy szkoda jest objęta ochroną z polisy. Rozróżnienie tych kwestii pozwala zareagować celniej.
Co możesz zrobić, jeśli nie zgadzasz się z raportem?
Zacznij od przejrzystej pisemnej odpowiedzi. Wypunktuj, co Twoim zdaniem jest nieprawidłowe lub niejasne, i dołącz dokumenty, które to uzasadniają. W razie potrzeby poproś o wyjaśnienie wyliczeń, założeń lub użytych danych.
Jeśli kluczowe są pytania techniczne lub finansowe, możesz rozważyć powołanie własnego biegłego. To często nazywa się contra-expertise (kontrabadanie/ekspertyza na zlecenie poszkodowanego). Zlecenie dla tego biegłego musi być jasne: które pozycje szkody, pytania o przyczynę lub wyliczenia mają być zbadane? Własny raport jest najprzydatniejszy, gdy konkretnie odnosi się do punktów budzących wątpliwości w pierwszym raporcie.
Przeczytaj też tę ścieżkę: Contra-expertise bij verzekering: koszty, polisa i kroki praktyczne.
Koszty własnego biegłego lub contra-expertise
art. 7:959 ust. 1 BW dotyczy rozsądnych kosztów poniesionych w celu ustalenia szkody. To, czy koszty własnego biegłego w konkretnym dossier podlegają zwrotowi, zależy między innymi od faktów, zakresu zlecenia, kosztów, polisy i rozsądku przeprowadzonego badania.
Własny biegły nie jest więc automatyczną pozycją kosztową zawsze w pełni refundowaną. Przed zleceniem omów pytania badawcze, stawkę, kosztorys i sposób raportowania. Poinformuj pisemnie ubezpieczyciela i zachowaj potwierdzenie zlecenia, faktury oraz raport.
Jak wygląda umotywowany sprzeciw?
Sprzeciw polegający wyłącznie na stwierdzeniu, że się nie zgadzasz, niewiele waży. Wypunktuj, czego brakuje lub co jest nieprawidłowe, i powiąż to z dokumentem. Na przykład:
„W raporcie na stronie 3 wskazano, że szkoda powstała na skutek zaległości w konserwacji. Ten wniosek nie jest uzasadniony: nie zwrócono się o historię serwisową. Załączam faktury z przeglądów z 2024 i 2025 r. Ponadto nie skontrolowano konstrukcji dachu od strony tylnej, chociaż przeciek – zgodnie ze zdjęciami z 12 marca – wystąpił właśnie tam. Proszę o ocenę tej konstrukcji i ponowne oszacowanie kosztów naprawy, ponieważ kalkulacja na stronie 5 zakłada cztery godziny pracy, podczas gdy mój wykonawca wskazuje dwanaście godzin (oferta w załączeniu).”
Trzy elementy wzmacniają taki sprzeciw: wskazujesz miejsce w raporcie, nazywasz fakt lub pytanie, które pominięto, oraz dołączasz dokument, z którego to wynika. Zrób to pisemnie i poproś o merytoryczną odpowiedź w rozsądnym terminie.
Czy raport biegłego jest wiążący?
Raport nie jest automatycznie wiążący tylko dlatego, że sporządził go biegły. Warunki polisy lub odrębna umowa mogą jednak wpływać na to, jak strony obchodzą się z raportem. Dlatego uważnie przeczytaj właściwe warunki polisy i poproś o wyjaśnienie, jeśli nie jest jasne, jakie zasady obowiązują.
art. 7:960 BW dotyczy indemniteitsbeginsel (zasada indemnizacji) i voortaxatie (wstępna wycena). Ten przepis nie czyni raportu biegłego sporządzonego po szkodzie automatycznie wiążącym. Znaczenie raportu zależy nadal od dossier, polisy i ewentualnych ustaleń między stronami.
Kiedy może wchodzić w grę skarga do Kifid?
Jeśli nie dojdziesz do porozumienia z ubezpieczycielem, zwykle najpierw następuje wewnętrzna procedura reklamacyjna ubezpieczyciela. W przypadku wielu skarg finansowych możliwą drogą może być następnie Kifid (holenderski organ rozpatrujący skargi finansowe). Kifid nie rozpatruje każdej skargi. Dlatego przed złożeniem skargi sprawdź aktualny Kifid-sneltest i warunki.
Skarga do Kifid to nie to samo, co nowe badanie techniczne. Dlatego jasno opisz, jaki punkt podnosisz: na przykład niepełną ocenę szkody, sposób reakcji ubezpieczyciela, kwestię polisową lub uzasadnienie odmowy. Dołącz odpowiednią korespondencję i raporty.
Kiedy pomoc prawna jest przydatna?
Pomoc prawna może być szczególnie ważna, gdy raport jest skomplikowany, skutki finansowe są duże, warunki polisy budzą spór lub kilku biegłych dochodzi do różnych wniosków. Właściwy krok zależy od dossier. Czasem wystarczy merytoryczne wyjaśnienie. Czasem potrzebny jest dodatkowy dowód. Zdarza się też, że w centrum nie stoi raport, lecz zakres ochrony z polisy lub wyłączenie.
W razie odmowy przeczytaj także: Odmowa wypłaty szkody przez ubezpieczyciela: co możesz zrobić? oraz Roszczenie odrzucone po badaniu szkody: co dalej?.
Najczęstsze pytania
Czy muszę zawsze akceptować raport biegłego?
Nie. Przeczytaj raport i sprawdź, czy fakty, dokumenty i wnioski są Twoim zdaniem pełne i prawidłowe. Opisz swoje pytania lub zastrzeżenia konkretnie i na piśmie.
Czy mogę samodzielnie powołać biegłego?
Możesz rozważyć własnego biegłego. Najpierw sprawdź polisę, zakres zlecenia i zasady rozliczenia kosztów. Ważne są precyzyjne pytania badawcze i jasne ustalenia kosztów.
Czy ubezpieczyciel zwróci koszty mojego biegłego?
Art. 7:959 BW dotyczy rozsądnych kosztów ustalenia szkody. Czy zwrot kosztów w Twoim dossier wchodzi w grę, zależy od faktów, zlecenia, kosztów i warunków polisy.
Czy mogę z raportem zwrócić się do Kifid?
Tak, przy skardze mieszczącej się w aktualnych zasadach Kifid. Najpierw musisz złożyć skargę pisemnie do ubezpieczyciela. Wcześniej sprawdź Kifid-sneltest i dołącz odpowiednie dokumenty.
Oficjalne źródła
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, art. 959
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, art. 960
- Kifid — Skarga finansowa? Kifid może w wielu przypadkach pomóc
- Kifid — Czy Kifid może rozpatrzyć moją skargę?
Potrzebujesz pomocy?
Masz pytania o raport biegłego lub chcesz omówić, które dokumenty są istotne dla Twojego dossier ubezpieczeniowego? Skontaktuj się z Arslan & Arslan Advocaten. Możemy z Tobą omówić, jakie informacje i dalsze kroki wymagają uwagi w Twojej sytuacji.
Kontrola prawna: Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Sprawdzone 9 września 2026 r.
