Czy zostałeś pociągnięty do odpowiedzialności, a Twoje AVP (particuliere aansprakelijkheidsverzekering – ubezpieczenie OC w życiu prywatnym), AVB (bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering – ubezpieczenie OC działalności) lub beroepsaansprakelijkheidsverzekering (ubezpieczenie OC zawodowe) odmawia ochrony? Zapytaj, jaką hoedanigheid (status ubezpieczonego), zdarzenie i wyłączenie ocenia ubezpieczyciel. Pytanie, czy wobec poszkodowanego ponosisz odpowiedzialność, nie jest tym samym co pytanie, czy Twój ubezpieczyciel zapewnia na to ochronę.
Napisał Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Onur Arslan przez lata był adwokatem prawa spółek i kuratorem oraz ma wieloletnie doświadczenie w sporach finansowo-prawnych. Masz pytania dotyczące Twojej sytuacji? Skontaktuj się.
Jakie ubezpieczenie pasuje do roszczenia?
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje inne ryzyka niż ubezpieczenie OC działalności. Błąd zawodowy z czystą szkodą majątkową może z kolei podlegać ubezpieczeniu OC zawodowemu. Nazwa roszczenia ma mniejsze znaczenie niż to, co faktycznie się wydarzyło i jakie czynności są objęte ubezpieczeniem.
Prześlij wezwanie do zapłaty, umowę, istotną korespondencję i polisę. Sprawdź, którą osobę lub przedsiębiorstwo wezwano do zapłaty. Roszczenie przeciwko członkowi zarządu nie jest automatycznie tym samym co roszczenie przeciwko bv (holenderska spółka z o.o.).
Moment zdarzenia i zgłoszenie
Niektóre polisy wiążą ochronę z momentem zdarzenia wywołującego szkodę; inne – z momentem, w którym zgłoszono lub postawiono roszczenie. W przypadku claims-madepolis (polisa typu claims-made) znaczenie mogą mieć inloop (inloop – pokrycie zdarzeń sprzed okresu ubezpieczenia), uitloop (uitloop – pokrycie roszczeń po zakończeniu ubezpieczenia) oraz wcześniejsze omstandigheidsmelding (zgłoszenie okoliczności).
Przygotuj oś czasu: działanie, szkoda, pierwsza skarga, wezwanie do zapłaty i zgłoszenie do ubezpieczyciela. Dokumenty istotne dla sprawy zgłaszaj ubezpieczycielowi terminowo. Nie czekaj na ostateczny pozew, jeśli istnieje już konkretne roszczenie lub okoliczność podlegająca zgłoszeniu.
Wyłączenia i warunki
Ubezpieczyciel może powołać się na zamiar (opzet), umownie zaostrzoną odpowiedzialność, opzicht (wyłączenie opzicht – szkoda na rzeczach w pieczy/przechowaniu), wyłączone czynności lub inny zapis. Poproś o treść postanowienia i o wyjaśnienie jego konkretnego zastosowania. To, że poszkodowany używa słowa „opzet”, nie dowodzi automatycznie, że wyłączenie z polisy ma zastosowanie.
Także uznanie roszczenia lub zawarcie ugody bez konsultacji może wywołać spór. Przekazuj fakty rzetelnie, ale nie składaj daleko idących zapewnień w imieniu ubezpieczyciela. Jednocześnie Twoje merytoryczne zarzuty muszą być podniesione na czas; spór o ochronę z polisy nie wstrzymuje sprawy głównej.
Obrona i koszty podczas sporu o ochronę
Zapytaj, czy ubezpieczyciel zorganizuje obronę z zastrzeżeniem oraz jakie wtedy obowiązują ustalenia. Ustal na piśmie, kto wydaje instrukcje, czyje interesy są reprezentowane i kto ponosi koszty, jeśli ochrona okaże się niedostępna. Przy konflikcie interesów może być potrzebna niezależna pomoc.
Przedawnienie wobec ubezpieczyciela należy monitorować osobno. Hoge Raad (Sąd Najwyższy Holandii) wypowiedział się o momencie początkowym w ubezpieczeniu OC w ECLI:NL:HR:2025:1686, 14 november 2025. Moment wypadku nie jest z góry początkiem roszczenia wobec ubezpieczyciela w każdej sprawie.
Często zadawane pytania
Czy nie jestem odpowiedzialny, skoro mój ubezpieczyciel odmawia?
To z tego nie wynika. Odpowiedzialność i ochrona z polisy to odrębne kwestie.
Czy mogę samodzielnie zawrzeć ugodę?
Najpierw oceń skutki dla ochrony i obrony, a jeśli to możliwe – uzgodnij to z ubezpieczycielem.
Czy mój błąd w pracy jest objęty AVP?
Nie automatycznie. Decydująca jest ubezpieczona hoedanigheid i objęte działalności.
Co może zrobić Arslan?
Nasza kancelaria może skoordynować spór o ochronę z polisy z merytoryczną obroną przed wezwaniem do zapłaty.
Przeczytaj także o przedawnieniu i zbiegu ubezpieczeń.
Oceń odmowę ochrony, jednocześnie dbając o Twoją obronę przed wezwaniem do zapłaty.
Ta strona zawiera informacje ogólne i nie stanowi porady prawnej dotyczącej Twojej sytuacji. Z treści nie można wywodzić żadnych praw.
