Odsyłają Cię dwaj ubezpieczyciele do siebie nawzajem, a Twoja szkoda pozostaje nieopłacona? Najpierw sprawdź, czy obie polisy obejmują tę samą szkodę i to samo ryzyko. Wiele ubezpieczeń nie oznacza automatycznie podwójnej ochrony, ale ubezpieczyciel nie może też bez wyjaśnienia poprzestać na stwierdzeniu, że powinien zapłacić ktoś inny.
Autor: Onur Arslan, adwokat w Arslan & Arslan Advocaten. Onur Arslan przez lata był adwokatem prawa spółek i kuratorem oraz ma wieloletnie doświadczenie w sporach finansowo-prawnych. Masz pytania dotyczące własnej sytuacji? Skontaktuj się.
Ta sama szkoda czy różne interesy?
Opstalverzekering (ubezpieczenie budynku) i inboedelverzekering (ubezpieczenie mienia ruchomego) mogą obejmować różne elementy jednego zdarzenia. Aansprakelijkheidsverzekering (ubezpieczenie OC) sprawcy i Twoje własne schadeverzekering (ubezpieczenie od szkody) opierają się na różnych roszczeniach. Rechtsbijstandsverzekering (ubezpieczenie ochrony prawnej) finansuje pomoc i nie jest tym samym co ubezpieczenie szkody materialnej.
Sporządź zestawienie: ubezpieczona osoba, interes/ryzyko, pozycja szkody i zdarzenie – dla każdej polisy. Dzięki temu zobaczysz, czy rzeczywiście zachodzi zbieżność, czy też każdy powinien oceniać inny zakres. Przy najmie, w ramach VvE (vereniging van eigenaars — wspólnota właścicieli) lub przy firmowych polisach grupowych takie rozgraniczenie ma szczególne znaczenie.
Na-u-clausules (klauzule odsyłające) i przepisy ustawowe
Polisa może zawierać postanowienie odsyłające do innego zakresu ochrony. Wzajemne działanie takich klauzul wymaga wyjaśnienia; dwa odesłania nie rozwiązują problemu same z siebie. Ustawową regulację zbieżności przy schadeverzekering znajdziesz m.in. w art. 7:961 BW.
Poproś każdego ubezpieczyciela o pisemną ocenę jego własnego zakresu ochrony oraz ewentualnego postanowienia o pierwszeństwie. Ustal też, jakie roszczenie możesz samodzielnie dochodzić, a jaki podział jest kwestią między ubezpieczycielami.
Brak podwójnej wypłaty
Przy schadeverzekering ta sama szkoda nie może być bez ograniczeń wypłacana dwukrotnie. Zgłaszaj otrzymane płatności i wskaż, czego dotyczą. Wypłata za szkodę w pojeździe nie jest automatycznie wypłatą za szkodę osobową (letselschade), ale identycznej faktury za naprawę nie można bez wyjaśnienia inkasować u kilku podmiotów.
Sommenverzekeringen (ubezpieczenia sumowe) mogą działać inaczej niż schadeverzekeringen. Stała wypłata z ongevallenverzekering (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) nie powinna więc być z góry traktowana tak samo jak zwrot rzeczywiście poniesionych kosztów. Ewentualne potrącenie w sprawie o odpowiedzialność cywilną wymaga również odrębnej oceny.
Praktyczna ścieżka płatności
Zgłoś szkodę we właściwym czasie do wszystkich ubezpieczycieli, których rozsądnie rzecz biorąc dotyczy sprawa. Zapytaj, kto koordynuje postępowanie wyjaśniające i jak uniknąć podwójnych ekspertyz. Prowadź centralny przegląd raportów, wypłaconych kwot i otwartych pozycji.
Jeśli część jest objęta ochroną i wystarczająco ustalona, poproś o decyzję co do tej części. Spór o podział między ubezpieczycielami nie zawsze musi oznaczać wstrzymanie całej komunikacji i postępowania dowodowego. Nadzoruj osobno dla każdego roszczenia terminy verjaring (przedawnienia) i terminy zgłoszeń.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę zgłosić szkodę do obu ubezpieczycieli?
Może to być konieczne. Podawaj przy tym prawidłowe informacje o innych ubezpieczeniach i otrzymanych płatnościach.
Czy dostanę dwukrotnie odszkodowanie za moją szkodę?
Przy schadeverzekering podwójna wypłata za tę samą szkodę nie jest zasadą. Przy sommenverzekering może obowiązywać inna ocena.
Co jeśli obie polisy odsyłają do drugiej strony?
Należy ocenić klauzule i ustawowe zasady zbieżności w ich wzajemnym powiązaniu.
Czego potrzebuje Arslan?
Wszystkich zaangażowanych polis, odmów, kalkulacji szkody i zestawień płatności.
Przeczytaj też o szkodzie wodnej, odmowie ochrony z OC i verjaring.
Pozwól ustalić, którego ubezpieczyciela można wezwać do zapłaty za którą szkodę.
Ta strona zawiera informacje ogólne i nie stanowi porady prawnej w Twojej sprawie. Zawartość nie tworzy roszczeń.
