Pracodawca bez ubezpieczenia lub w upadłości: co z odszkodowaniem?

Ostatnia aktualizacja treści: 3 listopada 2026 r. Autor: mr. Onur Arslan, adwokat — odpowiada merytorycznie za treści z zakresu odszkodowań za szkody osobowe. Kancelaria Arslan Advocaten: 28 adwokatów i 10 prawników.

Odpowiedzialność i płatność to dwa różne pytania. Twój pracodawca może być odpowiedzialny bez ubezpieczenia i bez pieniędzy. Twoje roszczenie przez to nie znika, ale zmienia się ścieżka dochodzenia: chodzi wtedy o to, kto jeszcze może odpowiadać i jakie ubezpieczenie jednak istnieje. W Niderlandach ubezpieczenie OC dla firm nie jest bowiem ustawowo obowiązkowe.

Napisane przez Onur Arslan, adwokata w Arslan Advocaten. Wpisany do rejestru dziedzin prawa Niderlandzkiej Izby Adwokackiej w zakresie prawa pracy i szkód osobowych. Merytorycznie sprawdzone 17 września 2026 r. na podstawie tekstu ustawy na wetten.overheid.nl.

Więcej w naszej bazie wiedzy PrawoPracy.nl: odpowiedzialność pracodawcy i firmy, w której pracujesz.

W skrócie

• Pracodawca bez ubezpieczenia lub w upadłości nadal może być odpowiedzialny, a Twoje roszczenie nie znika, choć zmienia się droga jego dochodzenia.
• Sprawdź, czy mimo wszystko istnieje ochrona, na przykład AVB, WEGAM lub WEGAS, WAM pojazdu, polisa inlenera lub zleceniodawcy albo ubezpieczenie CAR.
• Bezpośrednia wypłata z art. 7:954 BW wymaga spełnienia warunków, w tym sprawdzenia ochrony i zgłoszenia szkody. Upadłość nie oznacza automatycznie, że warunki są spełnione.
• Odpowiadać mogą także inne podmioty w łańcuchu, w tym inlener lub zleceniodawca na podstawie art. 7:658 ust. 4 BW, właściciel wadliwej rzeczy czy producent.
• Pociągnij pracodawcę do odpowiedzialności na piśmie, poproś o dane polis, ustal cały łańcuch firm, a w razie upadłości zgłoś roszczenie u curatora.

Mój pracodawca okazuje się nieubezpieczony

Pozostaje on wtedy sam odpowiedzialny. Ubezpieczenie decyduje o tym, kto ostatecznie płaci, a nie o tym, czy istnieje obowiązek. Wówczas kierujesz roszczenie bezpośrednio do pracodawcy. To, czy da się coś wyegzekwować, zależy od sytuacji majątkowej firmy.

Zanim założysz, że nic nie ma, trzeba ustalić jedną rzecz: czy naprawdę nie ma ochrony ubezpieczeniowej? W praktyce często okazuje się, że jednak istnieje polisa, albo inna polisa zapewniająca ochronę.

• AVB (aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven – ubezpieczenie OC przedsiębiorstwa) z klauzulą odpowiedzialności pracodawcy.
• Ubezpieczenie WEGAM lub WEGAS (ubezpieczenie odpowiedzialności pracodawcy za szkody w ruchu drogowym) przy udziale w ruchu w czasie pracy.
• Ubezpieczenie WAM (ustawowe OC posiadaczy pojazdów) pojazdu biorącego udział w zdarzeniu, także wózka widłowego lub ładowarki.
• Ubezpieczenie zleceniodawcy, generalnego wykonawcy lub inlenera (inlener – podmiot korzystający z pracownika tymczasowego) w łańcuchu.
• Ubezpieczenie CAR (ubezpieczenie budowy) na projekcie budowlanym.
• Zbiorowe ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Wypłaca stałą kwotę i nie jest odszkodowaniem za szkodę, ale liczy się w całości rozliczenia.

Pracodawca nie zgłasza szkody ubezpieczycielowi

Art. 7:954 BW nie daje automatycznej wypłaty tylko dlatego, że polisa istnieje. Przy szkodzie na osobie znaczenie mają należne świadczenie ubezpieczeniowe oraz zgłoszenie ryzyka przez ubezpieczonego lub ubezpieczającego. Twoje własne pismo nie zastępuje automatycznie takiego zgłoszenia. Wyjątek z ust. 2 dotyczy osoby prawnej, która przestała istnieć, gdy obowiązek odszkodowawczy nie przeszedł na inny podmiot; sama upadłość nie oznacza ustania bytu prawnego. Zobacz Hoge Raad, ECLI:NL:HR:2019:150.

Poproś firmę, a w upadłości także curatora, o przekazanie szkody ubezpieczycielowi oraz potwierdzenie daty, nazwy ubezpieczyciela i numeru sprawy. Zachowaj odmowę albo brak odpowiedzi. Jeżeli zgłoszenie nadal nie następuje, zleć ocenę, jakie działania wobec firmy lub curatora są możliwe. Równolegle zabezpiecz roszczenie wobec właściwych podmiotów; kontakt z ubezpieczycielem nie załatwia automatycznie ich terminów.

Kto jeszcze jest odpowiedzialny?

Przy pracy w łańcuchu często występują inne podmioty niż tylko Twój formalny pracodawca. Przeanalizuj je.

Szczególnie ważny jest tu art. 7:658 ust. 4 BW. Hoge Raad (Sąd Najwyższy Niderlandów) uznał, że ochrona z tego przepisu obejmuje także osobę wykonującą czynności poza stosunkiem pracy, jeżeli w zakresie bezpieczeństwa jest zależna od podmiotu, dla którego pracuje (Hoge Raad 23 marca 2012, ECLI:NL:HR:2012:BV0616, Davelaar/Allspan). Nie oznacza to automatycznej odpowiedzialności każdego zleceniodawcy: zależy od konkretnej relacji i charakteru pracy.

Mój pracodawca jest w upadłości

W przypadku upadłości Twoje roszczenie nie przepada, ale zmienia się droga działania. Zgłaszasz roszczenie do curatora (curator – syndyk w niderlandzkim postępowaniu upadłościowym). Zwykłe roszczenie niezabezpieczone w praktyce często daje niewiele lub nic, ponieważ najpierw zaspokajane są koszty masy upadłości i wierzyciele uprzywilejowani.

Dlatego nacisk kładzie się tu na dwie rzeczy.

1. Czy istnieje polisa, która nadal obowiązuje? Upadłość nie kończy automatycznie ochrony ubezpieczeniowej w odniesieniu do szkody, która powstała przed upadłością. Sprawdź warunki bezpośredniej wypłaty, opisane w sekcji o braku zgłoszenia ubezpieczycielowi.
2. Czy jest inny podmiot odpowiedzialny? Zobacz tabelę powyżej. Przy pracy tymczasowej inlener bywa wciąż w dobrej kondycji, podczas gdy agencja upada.

Dla zaległego wynagrodzenia przewidziano osobną ścieżkę: UWV (UWV – urząd ubezpieczeń pracowniczych w NL) przejmuje w ramach loongarantieregeling (system gwarancji wypłaty zaległego wynagrodzenia) część obowiązków płacowych. To jest odrębne od Twojego roszczenia z tytułu szkody na osobie i go nie zastępuje.

Co najlepiej zrobić teraz

• Na piśmie pociągnij pracodawcę do odpowiedzialności, nawet jeśli przypuszczasz, że nie ma pieniędzy. W ten sposób przerywasz bieg przedawnienia i utrwalasz moment zgłoszenia.
• Poproś o dane polis. Od pracodawcy można oczekiwać współpracy przy likwidacji szkody; jeśli odmawia, omów z adwokatem możliwe kroki prawne.
• Ustal cały łańcuch: kto był zleceniodawcą, kto generalnym wykonawcą, do kogo należała maszyna, kto sprawował nadzór?
• Zgłoś swoje roszczenie u curatora w razie upadłości i zapytaj o działające ubezpieczenia.
• Nie czekaj. Dowody znikają, firmy są rozwiązywane, a terminy biegną dalej.

Zleć ocenę możliwości dochodzenia roszczeń

Badamy, które podmioty mogą odpowiadać, jakie polisy istnieją i czy możliwa jest bezpośrednia wypłata przez ubezpieczyciela. Zabierz: umowę o pracę, zgłoszenie wypadku, zdjęcia, nazwy zaangażowanych firm oraz całą korespondencję.

Zadzwoń 06 30 17 26 52 lub wyślij pytanie przez formularz kontaktowy.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ubezpieczenie OC pracodawcy jest obowiązkowe?

Nie. AVB w Niderlandach nie jest ustawowo obowiązkowe. Jeżeli Twój pracodawca go nie ma, nadal pozostaje odpowiedzialny; jedynie dochodzenie roszczenia jest trudniejsze.

Czy ubezpieczyciel może zapłacić bezpośrednio mnie?

Może to być możliwe po spełnieniu warunków art. 7:954 BW. Sprawdź zakres ochrony, zgłoszenie szkody i status firmy; problemy finansowe pracodawcy same nie wystarczają.

Mój pracodawca jest w upadłości. Czy warto jeszcze zgłaszać roszczenie?

Często tak, ale inną drogą: poprzez działającą polisę albo inny podmiot odpowiedzialny, taki jak inlener lub zleceniodawca. Zgłoś też swoje roszczenie u curatora.

Czy mogę pociągnąć do odpowiedzialności dyrektora osobiście?

Tylko jeśli można mu postawić osobisty, poważny zarzut. To wysoki próg; sam fakt upadłości firmy lub braku ubezpieczenia nie wystarcza.

Czy dostanę zaległe wynagrodzenie?

Dla wynagrodzenia przewidziano loongarantieregeling UWV (UWV – urząd ubezpieczeń pracowniczych w NL), która przejmuje część obowiązków płacowych. To jest odrębne od Twojego roszczenia o szkodę na osobie i go nie zastępuje.

Przeczytaj także

• Wypadek przy pracy: kiedy pracodawca jest odpowiedzialny?
• Pracodawca odmawia odpowiedzialności za wypadek
• Wypadek przy pracy jako zzp’er lub freelancer: prawo do odszkodowania?
• Odszkodowanie z ubezpieczenia w Holandii: które polisy płacą?
• Ubezpieczyciel podejrzewa celową stłuczkę

Czytaj dalej na ten temat

• Odpowiedzialność pracodawcy za szkodę psychiczną: kiedy to możliwe?
• Wypadek drogowy w godzinach pracy: kto odpowiada — pracodawca czy kierowca?
• Wypadek drogowy w czasie pracy: czy Twój pracodawca jest odpowiedzialny?

Źródła i podstawa prawna

• Art. 7:658 BW, w szczególności ust. 4.
• Art. 7:954 BW (bezpośrednia płatność przez ubezpieczyciela przy szkodzie na osobie i śmierci).
• Art. 6:162, 6:173 i 6:174 BW (czyn niedozwolony, wada rzeczy, nieruchomość).
• Hoge Raad 23 marca 2012, ECLI:NL:HR:2012:BV0616 (Davelaar/Allspan).

Źródła sprawdzone 17 września 2026 r.

Ta strona zawiera informacje ogólne i nie stanowi porady prawnej co do Twojej sytuacji. Zawartość nie tworzy podstaw do roszczeń.

---

O autorze

Mr. Onur Arslan — adwokat w Rotterdamie, w zawodzie od 2009 roku, założyciel kancelarii Arslan Advocaten (28 adwokatów i 10 prawników w sześciu biurach w Holandii). W rejestrze dziedzin prawa Holenderskiej Izby Adwokackiej (NOvA) ma zarejestrowane prawo pracy oraz szkody osobowe; jest też ekspertem rejestru NIVRE (NIVRE-RE) w zakresie szkód osobowych. Odpowiada merytorycznie za treści z zakresu odszkodowań za szkody osobowe publikowane przez kancelarię — po polsku i niderlandzku.

Profil i rejestracje · Kontakt z kancelarią